Tener los fondos para comprar una casa puede ser dif\u00edcil cuando no cumples con los requisitos de un cr\u00e9dito hipotecario tradicional y sobre todo si tienes mal cr\u00e9dito. Ah\u00ed es donde el financiamiento alternativo de viviendas puede parecer una opci\u00f3n atractiva, Sin embargo, algunas ofertas son simplemente demasiado buenas para ser verdad, y los cr\u00e9ditos hipotecarios no tradicionales pueden venir con sus propios peligros \u00fanicos.<\/p>\n
Las estad\u00edsticas muestran que los hispanos y latinos que desean ser propietarios de una casa corren un riesgo especialmente alto de ser v\u00edctimas de acuerdos peligrosos de financiamiento de viviendas, por lo que, si perteneces a este grupo, es importante tener especial cuidado para evitar este tipo de contratos. Si eres hispano y est\u00e1s buscando comprar tu primera vivienda, aqu\u00ed hay algunas cosas que debes tener en cuenta al explorar opciones alternativas de financiamiento de vivienda.<\/p>\n
El “Financiamiento alternativo de vivienda” es un t\u00e9rmino general que describe cualquier pr\u00e9stamo hipotecario no proporcionado por un banco u otra instituci\u00f3n financiera. Algunos arreglos comunes de financiamiento alternativo para el hogar incluyen:<\/p>\n
Si bien los arreglos descritos anteriormente pueden parecer atractivos a primera vista, pueden ser peligrosos para los compradores. De hecho, en muchos casos, realmente no abren un camino hacia la propiedad de la vivienda en absoluto, solo hacen que los compradores crean<\/em> que son propietarios de viviendas.<\/p>\n Cuando un comprador toma un cr\u00e9dito hipotecario convencional, la casa se convierte en su propiedad al cierre, pero este no es a menudo el caso con los pr\u00e9stamos alternativos. Mirar la letra peque\u00f1a de un contrato alternativo a menudo revelar\u00e1 que el comprador s\u00f3lo obtendr\u00e1 la propiedad de la casa si se cumplen ciertas condiciones, como pagar el pr\u00e9stamo en su totalidad.<\/p>\n No ser realmente propietario de una casa significa que el comprador no puede beneficiarse de las protecciones legales y los programas de alivio reservados para los propietarios de viviendas. Esto aumenta significativamente sus probabilidades de ser desalojados, especialmente en tiempos de dificultades financieras, como la p\u00e9rdida de un trabajo o una costosa crisis m\u00e9dica. La propiedad ambigua tambi\u00e9n puede llevar a confusi\u00f3n al determinar si el comprador o el vendedor es responsable de los impuestos a la propiedad y el mantenimiento.<\/p>\n \u00a0<\/strong>A pesar de los riesgos, muchos compradores de vivienda utilizan m\u00e9todos de financiamiento alternativos en lugar de optar por un cr\u00e9dito hipotecario tradicional. De hecho, seg\u00fan un estudio de The Pew Charitable Trusts<\/a>, 1 de cada 15 compradores de vivienda estadounidenses actualmente est\u00e1 financiando su casa a trav\u00e9s de pr\u00e9stamos alternativos, y 1 de cada 5 ha utilizado estos m\u00e9todos en alg\u00fan momento de sus vidas.<\/p>\n Si bien el financiamiento alternativo de viviendas es una tendencia com\u00fan entre los compradores de viviendas de todas las etnias, los hispanoamericanos son el grupo m\u00e1s afectado por esta tendencia. El 34% de los compradores hispanos de vivienda han financiado una casa utilizando un m\u00e9todo que no sea un cr\u00e9dito hipotecario convencional, en comparaci\u00f3n con s\u00f3lo el 19% de los estadounidenses blancos.<\/p>\n La raz\u00f3n de esta diferencia es que los compradores hispanos tienden a tener menos riqueza generacional que sus contrapartes blancas, lo que resulta en ingresos comparativamente m\u00e1s bajos e historial de cr\u00e9dito menos estables. Esto a menudo hace que sea dif\u00edcil o imposible para ellos calificar para un cr\u00e9dito hipotecario tradicional. Incluso aunque estos compradores conocen los riesgos que vienen con un financiamiento alternativo, pueden optar por aceptar esos riesgos porque es su \u00fanica opci\u00f3n realista para lograr comprar una vivienda.<\/p>\n Si bien los datos anteriores pueden hacer que el camino hispano hacia la propiedad de vivienda parezca sombr\u00edo, la buena noticia es que las cosas no siempre tienen que ser as\u00ed. Se proyecta que los hispanoamericanos representar\u00e1n el 70%<\/a> de los nuevos propietarios de viviendas para 2040, y la industria de bienes ra\u00edces tendr\u00e1 que hacer algunos ajustes para adaptarse a ese nuevo grupo demogr\u00e1fico.<\/p>\n Algunos cambios que podr\u00edan facilitar que los hispanoamericanos compren y conserven sus casas, incluyen mejores opciones de asistencia para el enganche o pago inicial, oportunidades educativas para nuevos compradores y diferentes requisitos de cr\u00e9dito para hipotecas.<\/p>\n Una forma sencilla de implementar ese \u00faltimo cambio ser\u00eda incluir el historial de pagos de alquiler en las solicitudes de hipotecas, que los pr\u00e9stamos de Fannie Mae y Freddie Mac actualmente no permiten. Esto har\u00eda que la transici\u00f3n de alquilar a comprar sea mucho m\u00e1s suave no solo para los hispanoamericanos, sino para todos los inquilinos responsables.<\/p>\n Si bien comprar una vivienda puede ser m\u00e1s f\u00e1cil para los hispanoamericanos en el futuro, ese cambio no ocurrir\u00e1 de la noche a la ma\u00f1ana. Mientras tanto, es importante que los compradores de vivienda hispanos act\u00faen con cuidado antes de firmar cualquier pr\u00e9stamo.<\/p>\n Si eres un hispanoamericano que no puede calificar para un cr\u00e9dito hipotecario tradicional, la mejor manera de evitar los peligros del financiamiento alternativo de la vivienda es que compres tu vivienda con un equipo de expertos que tengan en mente sus mejores intereses. Los contratos de pr\u00e9stamo a menudo est\u00e1n llenos de lenguaje complejo, y es f\u00e1cil para la persona promedio malinterpretar los t\u00e9rminos y condiciones que est\u00e1n aceptando al firmar. Trabajar con un experto en financiamiento de viviendas que entienda los entresijos de los arreglos de compra de vivienda te ayudar\u00e1 a evitar firmar un mal trato.<\/p>\n\u00bfPor qu\u00e9 los compradores hispanos recurren a estos m\u00e9todos?<\/strong><\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 cambios estructurales podr\u00edan resolver este problema?<\/strong><\/h2>\n
\u00bfQu\u00e9 deben considerar los compradores hispanos al comprar?<\/strong><\/h2>\n