La Importancia de los Préstamos Inclusivos en el Mercado Inmobiliario Actual

En la industria inmobiliaria moderna, los préstamos inclusivos están adquiriendo cada vez más importancia. Entender el papel que juegan los préstamos inclusivos en el mercado actual puede prepararte mejor para el proceso de compra de una vivienda. Si bien los prestamistas privados en Indiana a menudo ofrecen a los prestatarios mejores términos y financiamiento más rápido, el proceso de suscripción puede ser tan estructurado e inflexible como lo es con los bancos y las cooperativas de crédito. Debido a los desafíos que existen en el mercado inmobiliario actual, los prestamistas pueden beneficiarse al adoptar prácticas de préstamos inclusivos. 

Desventajas de las Prácticas de Préstamos Tradicionales 

Si bien un porcentaje creciente de prestamistas están tomando medidas hacia préstamos más inclusivos, la verdad es que el mercado inmobiliario ha carecido de esto durante décadas. Incluso en 2019, los prestatarios negros con ingresos entre $75,000 y $100,000 recibieron tasas de interés más altas que los prestatarios blancos que ganaban solo $30,000 o menos. También es común que los prestatarios calificados tengan problemas al solicitar préstamos hipotecarios debido a barreras lingüísticas. 

Los prestatarios con discapacidades también han estado en desventaja en el pasado. Por ejemplo, algunos prestamistas no cuentan los ingresos por Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), Ingreso por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o ingresos por discapacidad al revisar las solicitudes de préstamo. Si un prestatario tiene discapacidades auditivas o visuales, es posible que no puedan usar los formularios de solicitud tradicionales. 

Además de los sesgos, muchos de estos problemas ocurren porque los prestamistas a menudo tienen procesos de suscripción mecánicos que están altamente automatizados. La automatización se ha implementado para hacer que el proceso de préstamo sea más eficiente al tratar con miles de solicitudes. Los prestatarios a menudo se benefician de esta tecnología. 

El problema ocurre al decidir si un prestatario debe ser aprobado para préstamos. Al automatizar este proceso, es posible que los prestatarios sean evaluados según criterios estrictos. Incluso cuando un prestatario cumple con criterios específicos, los prestamistas pueden encontrar factores que creen que aumentan el riesgo del prestatario. Cuando esto sucede, los prestamistas pueden asignar tasas de interés más altas, incluso cuando no hay una razón real para hacerlo. 

En lugar de votar mecánicamente “Sí” o “No”, los prestamistas se beneficiarían al considerar todos los aspectos de un prestatario para tomar una decisión menos sesgada. La industria hipotecaria ha sido sesgada y excluyente durante mucho tiempo. Aunque los prestatarios no pueden ser denegados para préstamos basados en el color, raza, religión o discapacidad, existen tipos de sesgos menos visibles que pueden afectar la decisión de un prestamista. 

Por ejemplo, los prestamistas pueden mirar los códigos postales antes de asignar tasas de interés. Si bien los bancos y otros prestamistas están actualmente prohibidos de eliminar la elegibilidad para préstamos basados en códigos postales, no hay nada que les impida crear tendencias de precios para diferentes ubicaciones. Cuando esto ocurre, el prestamista ya no está tomando una decisión basada en si el prestatario cumple con las calificaciones estándar de préstamo. 

Si un prestamista informa a un prestatario que necesita tener una relación deuda-ingreso específica, una calificación crediticia y un ingreso para ser aprobado para un préstamo, estos son los principales factores que el prestatario cree que se considerarán. Si se introduce un elemento no hablado en la ecuación para añadir un sesgo negativo, es injusto para el prestatario. 

Aunque puede parecer normal que los prestamistas consideren códigos postales y otros factores económicos al medir las calificaciones de un prestatario, a menudo conduce a decisiones de préstamo que no se basan en datos verificables. En este escenario, la industria de préstamos puede pasar por alto códigos postales específicos al aprobar solicitudes de préstamos. El prestatario no puede hacer nada para mejorar sus perspectivas. Estos problemas se pueden resolver con préstamos inclusivos. 

¿Qué son los Préstamos Inclusivos? 

Existen muchas formas en las que los prestatarios son excluidos de obtener préstamos hipotecarios. Por ejemplo, un prestatario con una baja calificación crediticia puede ser rechazado automáticamente. Incluso si el prestatario tiene un alto ingreso y muchos ahorros, su solicitud podría ser descartada de inmediato. Desarrollar prácticas financieras inclusivas implica asegurarse de que todos tengan la oportunidad de convertirse en propietarios de viviendas. 

Los prestamistas inclusivos se esfuerzan por tomar decisiones completamente informadas que consideren todo sobre el prestatario. Al permitir que más personas participen en el proceso de compra de viviendas, la economía podría fortalecerse con un mayor gasto del consumidor. Existen varias estrategias que los prestamistas utilizan para volverse más inclusivos, que incluyen desde hacer cambios amplios en cómo evalúan el riesgo del prestatario hasta permitir que los miembros de comunidades marginadas sean revisados bajo los mismos parámetros que cualquier otro prestatario. 

Cómo Pueden Beneficiarse los Prestamistas al Ser Más Inclusivos 

Los préstamos inclusivos solo son posibles una vez que los prestamistas hacen que el proceso de suscripción sea menos mecánico y más personalizado. Restringir las aplicaciones basadas en códigos postales solo sirve para asegurar que ciertas comunidades siempre estén desatendidas. 

En lugar de solo mirar factores como el crédito y la garantía, los prestamistas deberían evaluar si el prestatario tiene los recursos y la capacidad financiera para calificar para un préstamo al observar su carácter. Si un prestatario quiere invertir en una propiedad inmobiliaria, los préstamos inclusivos funcionan al considerar factores como: 

– ¿Tiene el prestatario un plan sólido para su inversión? 

– ¿Hay otros inversores involucrados? 

– ¿El inversor tiene la intención de reparar y vender o alquilar la propiedad? 

Responder estas preguntas ofrece información mucho más importante sobre la veracidad de un prestatario. Al aprender más sobre cada posible prestatario, un prestamista puede tomar decisiones mejores y más inclusivas. Aunque siempre se denegarán solicitudes de préstamo, los prestamistas necesitan enfocarse en obtener más negocios y cerrar más préstamos. 

Por Qué Deberías Solicitar con un Prestamista Inclusivo 

Si deseas comprar una nueva casa o invertir en bienes raíces, tienes una mejor oportunidad de ser aprobado para financiamiento si solicitas con un prestamista inclusivo. Aunque la propiedad de vivienda podría haber parecido desafiante para ti en el pasado, los préstamos inclusivos significan que no serás rechazado automáticamente debido a una calificación crediticia media o una relación DTI ligeramente alta. 

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