Las Mejores Opciones Sobre Como Comprar una Casa sin Crédito en USA

Uno de los principales sueños americanos para todos es el poder comprar una casa propia. No obstante; si no se tiene mucho tiempo es mejor buscar comprar una casa sin crédito en USA. Es una buena manera de empezar y no tener que pagar renta, sino optar por el financiamiento lo antes posible. 

En Estados Unidos, el “score crediticio” o “puntuación crediticia” es una evaluación numérica que indica la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones financieras; específicamente con el pago de sus deudas. Este puntaje se calcula utilizando información de los informes de crédito de una persona; que incluyen su historial de pagos; la cantidad de deudas pendientes; la duración de su historial crediticio; el tipo de crédito utilizado y otras variables relevantes.

El score crediticio es crucial al solicitar préstamos u obtener crédito de cualquier tipo por varias razones. En primer lugar; los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito utilizan el score crediticio como uno de los principales factores para determinar si aprobarán una solicitud de crédito. 

Un buen puntaje crediticio aumenta las posibilidades de aprobación, mientras que un puntaje bajo puede resultar en la negación de crédito o en términos menos favorables.

Un historial crediticio sólido generalmente se asocia con tasas de interés más bajas en los préstamos. Las personas con puntajes crediticios altos suelen calificar para préstamos con tasas de interés más favorables.

Incluso si se aprueba una solicitud de préstamo con un puntaje crediticio bajo; es posible que la cantidad prestada sea menor que para alguien con un puntaje más alto. Los prestamistas convencionales pueden ser más cautelosos al otorgar sumas más grandes de dinero a personas con un historial crediticio menos sólido.

En resumen, tener un buen historial crediticio es importante porque facilita el acceso a crédito a tasas de interés más bajas y en mejores condiciones. Además, puede abrir oportunidades para obtener préstamos más grandes y otras formas de financiamiento. 

Pero no te desanimes porque no cuentas con un buen score creditcio; si por algo estamos aquí es para guiarte para que puedas obtener el mejor préstamo y enseñarte como comprar una casa sin crédito en usa. Recuerda que comprar antes puede ahorrarte mucho dinero porque en vez de gastarlo en renta, lo estás invirtiendo en tu futuro.

¿Como Comprar una Casa sin Credito en USA?

Comprar una casa sin historial de crédito en los Estados Unidos puede ser desafiante, pero no imposible. Además, teniendo un préstamo y una casa financiada; será más fácil después obtener un refinanciamiento, para préstamos con mejores condiciones. Aquí hay algunas opciones que podrías considerar:

  1. Préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno: 

Algunos programas respaldados por el gobierno, como la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés; o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA); pueden tener requisitos de crédito menos estrictos en comparación con los préstamos convencionales. Estos programas pueden ser más accesibles para personas con historiales de crédito limitados o inexistentes. Sin embargo, exigen otras condiciones que recomendamos revisar bien; porque no todos pueden acceder a este tipo de préstamo con ayuda del Gobierno; es necesario mencionar que siempre se necesitará tener un número de Seguridad Social (SSN, por sus siglas en inglés), para aplicar. 

  1. Préstamos con pagos adelantados: 

Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a otorgarte un préstamo hipotecario si estás dispuesto a hacer un pago inicial sustancial. Ofrecer un pago inicial o enganche más grande puede ayudar a compensar la falta de historial crediticio.

  1. Buscar prestamistas locales o cooperativas de crédito: 

A veces, los prestamistas locales o cooperativas de crédito pueden ser más flexibles en términos de evaluar tu capacidad para pagar un préstamo hipotecario; incluso si no tienes un historial de crédito establecido.

  1. Co-firmantes o avalistas: 

Si tienes familiares o amigos con buen crédito; podrían ayudarte a obtener un préstamo actuando como co-firmantes o avalistas. Esto significa que serían responsables del préstamo en caso de que no puedas cumplir con los pagos.

  1. Demostrar ingresos y estabilidad financiera: 

Aunque no tengas historial de crédito, podrías demostrar tu capacidad para pagar una hipoteca mediante la presentación de recibos de sueldo; declaraciones de impuestos y otros documentos financieros que muestren tus ingresos y estabilidad financiera. Por ejemplo: con BuyHouseEZ puedes aplicar sin historial de crédito y sin SSN; necesitando si presentar lo mencionado anteriormente.

  1. Programas de asesoramiento para la compra de vivienda: Algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de asesoramiento para la compra de vivienda que pueden ayudarte a prepararte financieramente para comprar una casa; incluso si no tienes historial de crédito.

Es importante investigar y explorar todas tus opciones antes de comprometerte con un préstamo hipotecario; y considerar consultar con un asesor financiero o un profesional de la vivienda para obtener orientación específica sobre tu situación.

Como Comprar Casa sin Crédito Solo con ITIN

Si ya saber como comprar una casa sin crédito en los Estados Unidos puede ser una tarea difícil; hacer además solo con un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés) puede ser realmente un reto. 

Pero no desesperes que aunque sea un reto; verás los beneficios más rápido que si te esperas a reunir todos los requisitos para un préstamo convencional; y ahí está la ventaja de hacer el esfuerzo.

Aquí te traemos varias recomendaciones que podrían ayudarte en este proceso:

  • Establecer un historial de pagos: 

Aunque no tengas un historial de crédito formal, es importante demostrar tu historial de pagos en otros aspectos financieros. Esto puede incluir pagos de alquiler, servicios públicos, teléfono celular u otros gastos regulares que puedas documentar; y mostrar como evidencia de tu capacidad para administrar tus finanzas de manera responsable.

  • Ahorrar para un pago inicial: 

Ahorrar para un pago inicial (enganche), sustancial puede mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario sin un historial de crédito establecido. Un pago inicial más grande puede ayudar a reducir el monto del préstamo necesario; y demostrar tu compromiso financiero con la compra de la vivienda. Además todos los prestamistas exigirán un pago inicial más alto que lo normal (Entre un 20 y un 30%).

  • Buscar prestamistas que acepten ITIN: 

Algunos prestamistas y bancos pueden estar dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios a personas con ITIN; en lugar de un número de seguro social. Investiga y busca prestamistas que ofrezcan programas de préstamos hipotecarios para personas con ITIN y consulta sobre sus requisitos y términos.

En este sentido, podemos ofrecerte directamente el programa con ITIN y sin historial de crédito de BuyHouseEZ. Puedes dejar tus datos y ver si estás pre-calificado en la web; además de poder utilizar las calculadoras y saber un estimado de la cantidad a la que podrías optar. 

  • Explorar programas de préstamos alternativos: 

Además de los préstamos convencionales respaldados por el gobierno; como los ofrecidos por la FHA o VA; existen programas de préstamos alternativos que pueden ser adecuados para personas con ITIN (Como en BuyhOuseEZ). Estos programas pueden tener requisitos de crédito más flexibles y pueden estar diseñados específicamente para ayudar a individuos con circunstancias financieras únicas.

  • Considerar la posibilidad de un co-firmante: 

Si tienes un familiar o amigo con un buen crédito y estás dispuesto a actuar como co-firmante en tu préstamo hipotecario; esto podría mejorar tus posibilidades de ser aprobado y obtener términos más favorables.

  • Buscar asesoramiento profesional: 

Considera consultar con un asesor financiero o un profesional de la vivienda con experiencia en préstamos hipotecarios para personas con ITIN. Pueden ayudarte a entender tus opciones, prepararte para el proceso de compra de vivienda; y proporcionarte orientación personalizada basada en tu situación financiera específica.

Recuerda que cada situación es única; por lo que es importante explorar todas tus opciones y comparar, no solo las condiciones sino las posibilidades que te brindan a futuro: tal como la posibilidad de refinanciación; o el pago de penalidades por pagar antes del tiempo establecido.

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