Es Posible Obtener un Credito Hipotecario sin Enganche

En Estados Unidos, obtener un credito hipotecario sin enganche puede ser difícil; más si se es inmigrante y no tenemos mucho tiempo en Estados Unidos. No obstante; existen algunas opciones disponibles, especialmente para primeros compradores; recordemos que mientras antes se compre casa, antes se empezará a crear patrimonio propio. Aquí te mencionamos algunas de las opciones más comunes:

  • Programas de Préstamos del gobierno: 

Programas como la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA); ofrecen préstamos hipotecarios con requisitos de enganche más bajos en comparación con los prestamistas tradicionales. Los préstamos de la FHA generalmente requieren un enganche del 3.5%; mientras que los préstamos VA pueden ofrecer financiamiento del 100% para veteranos elegibles.

  • Programas de asistencia para compradores por primera vez: 

Algunos Estados y Municipios ofrecen programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez que pueden ayudar a cubrir el enganche y los costos de cierre. Estos programas varían según la ubicación; por lo que es importante investigar las opciones disponibles en el área donde estás considerando comprar.

  • Programas de financiamiento del vendedor: 

En algunos casos; los vendedores pueden estar dispuestos a financiar una parte o la totalidad del enganche como parte del acuerdo de compra. Esto se conoce como financiamiento del vendedor o “seller financing”. Sin embargo; este tipo de arreglo no es tan común como en el pasado y puede requerir negociaciones específicas con el vendedor.

  • Asistencia de organizaciones sin fines de lucro: 

Algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de asistencia financiera para compradores de vivienda; incluyendo ayuda con el enganche y la educación sobre la propiedad de vivienda. Estos programas pueden variar según la ubicación y la elegibilidad del solicitante.

Es importante tener en cuenta que, aunque es posible obtener un crédito hipotecario sin enganche en ciertas circunstancias; es muy probable que enfrentes requisitos adicionales o tasas de interés más altas; pero no debe asustarte este hecho, recuerda que lo importante es dejar de pagar renta porque es un dinero que no significa una inversión en aumentar tu patrimonio. 

Casas sin Credito Solo con ITIN

Otro caso del que queremos hablar, es si estás interesado en comprar una casa en Estados Unidos; sin tener un número de seguro social (SSN), y solo con un número de identificación de contribuyente individual (ITIN). En este caso los programas de ayuda del Gobierno no te van a servir, porque requieren de SSN.

Aquí te tenemos varias recomendaciones, porque si hay algunas opciones que podrías considerar:

  • Buscar prestamistas que acepten ITIN: 

Algunas instituciones financieras pueden estar dispuestas a ofrecer préstamos hipotecarios a personas que tienen un ITIN en lugar de un SSN. Sin embargo; estos prestamistas pueden tener requisitos más estrictos en cuanto a historial crediticio; ingresos más altos y otros factores. Es importante investigar y comparar las opciones disponibles para encontrar un prestamista que se adapte a tus necesidades.

En este sentido podemos ofrecerte el programa de BuyHouseEZ; éste no requiere que tengas buen crédito ni SSN. Puedes explorar nuestra website y recibir más información de nuestros especialistas; solo deja tus datos y recibirás una llamada para asesorarte, completamente gratuita.

  • Trabajar con un corredor de hipotecas o agentes inmobiliarios especializados: 

Un corredor de hipotecas o un agente inmobiliario; que tenga experiencia trabajando con compradores inmigrantes y personas que tienen ITIN; puede ayudarte a encontrar prestamistas dispuestos a ofrecerte un préstamo hipotecario. Estos profesionales pueden tener acceso a prestamistas especializados que están familiarizados con las circunstancias de los compradores inmigrantes; y pueden ofrecer opciones adecuadas para tu situación.

  • Explorar opciones de financiamiento alternativas: 

Además de los préstamos hipotecarios tradicionales; podrías considerar otras opciones de financiamiento, como contratos de arrendamiento con opción a compra o acuerdos de financiamiento del vendedor. Estas opciones pueden ser más flexibles en términos de requisitos de crédito y documentación; pero es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones antes de comprometerse.

  • Trabajar en tu historial crediticio: Si aún no tienes un historial crediticio establecido en Estados Unidos; es posible que desees trabajar en construir crédito antes de solicitar un préstamo hipotecario. Esto puede incluir abrir cuentas de crédito; como tarjetas de crédito aseguradas o préstamos garantizados; y hacer pagos puntuales para demostrar responsabilidad crediticia. Esta opción es válida si prefieres esperar un par de años y tienes el tiempo a tu favor.

Ten en cuenta siempre que es importante investigar y comprender completamente tus opciones; antes de tomar decisiones financieras importantes como la compra de una casa. Considera hablar con un asesor financiero o un profesional de bienes raíces; para obtener orientación adicional sobre cómo proceder en tu situación específica.

Como Obtener un Credito Hipotecario sin Comprobar Ingresos

Una cosa es encontrar un credito hipotecario sin enganche; y otra cosa es obtener un crédito hipotecario sin comprobar ingresos, esto último puede ser más difícil para cualquier persona; ya sea inmigrante o ciudadano estadounidense. 

La mayoría de los prestamistas requieren documentación de ingresos para evaluar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo hipotecario. Sin embargo, existen algunas opciones que podrías considerar:

  • Préstamos con base en activos: 

Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a ofrecer préstamos hipotecarios basados en los activos del prestatario en lugar de los ingresos. Esto significa que podrías calificar para un préstamo utilizando tus activos líquidos; como cuentas de ahorro, inversiones o propiedades; y ponerlos como garantía de que podrás hacer los pagos hipotecarios. Es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas; así como otras condiciones y términos menos favorables que los préstamos tradicionales.

  • Préstamos alternativos: 

Algunos prestamistas ofrecen préstamos hipotecarios alternativos que pueden no requerir la documentación tradicional de ingresos; pero que pueden tener requisitos más estrictos en otros aspectos; como el historial crediticio o el valor del préstamo. Estos préstamos pueden ser una opción para personas que tienen dificultades para comprobar ingresos de manera convencional; como siempre, es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones antes de comprometerse.

  • Co-solicitante con ingresos comprobables: 

Otra opción podría ser solicitar el préstamo hipotecario con un co-solicitante que tenga ingresos comprobables. El co-solicitante podría ser un cónyuge; familiar u otra persona que esté dispuesta a compartir la responsabilidad del préstamo. Sin embargo; es importante tener en cuenta que el co-solicitante también estaría asumiendo la responsabilidad del préstamo; y sus ingresos y crédito serían considerados en la evaluación del préstamo.

Es crucial tener en cuenta que; si bien estas opciones pueden estar disponibles en ciertos casos, es posible que enfrentes requisitos adicionales o tasas de interés más altas. Además; es fundamental analizar y calcular a futuro los términos y condiciones de cualquier préstamo.

Una opción importante que ofrece BuyHouseEZ, es la posibilidad de refinanciamiento en cualquier momento; por lo que podrías optar por tu préstamo y posteriormente, cuando puedas optar por préstamos convencionales o de ayudas del Gobierno, refinanciarlo. 

Recuerda hablar con un asesor financiero o un profesional de bienes raíces para obtener una orientación específica sobre tu situación; y que te pueda ayudar a elegir la mejor opción. 

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