Créditos para Casas sin Enganche en Estados Unidos

Una de las metas recurrentes cuando venimos a Estados Unidos es precisamente comprar casa; pero muchas personas dejan pasar el tiempo porque piensan que no tienen lo que se necesita para lograrlo.

Existen posibilidades de obtener financiamiento, pero se debe buscar bien la mejor opción. Para nosotros los migrantes es muy importante poder dar este paso; ya que hay que tener en cuenta que lo más importante al venir a Estados Unidos es poder construir un patrimonio propio; y puedes hacerlo incluso si no cuentas con un buen crédito. Aquí hay algunos puntos clave:

  • Comprar una casa es una inversión importante y, para muchos, una de las metas más significativas de su vida. Obtener un préstamo te permite acceder a esa vivienda sin tener que pagar el precio total de una sola vez.
  • Si bien puede ser difícil obtener un préstamo hipotecario sin un buen crédito; obtener uno y pagarlo a tiempo puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio. Esto puede abrirte más oportunidades financieras en el futuro; no solo para adquirir propiedades adicionales; sino también para obtener otros tipos de préstamos, como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito.
  • En Estados Unidos, los propietarios de viviendas suelen beneficiarse de deducciones fiscales; como la deducción de intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad. Esto puede ayudarte a reducir tu carga tributaria, lo que significa que; a largo plazo, tener una hipoteca puede ser más rentable que pagar alquiler.
  • La compra de una casa es una inversión que puede aumentar tu patrimonio neto con el tiempo; ya que generalmente los bienes raíces tienden a aumentar de valor. Incluso si tu crédito no es excelente; invertir en una propiedad puede ser una forma de construir riqueza a largo plazo.
  • Ser propietario de una casa puede brindarte estabilidad y seguridad a largo plazo. No estarás sujeto a aumentos de alquiler o cambios en los términos del contrato de alquiler; lo que te da más control sobre tu entorno de vida.

Aunque es importante destacar que obtener un préstamo hipotecario con mal crédito puede resultar en tasas de interés más altas y términos menos favorables; aún así, puede ser una opción válida para quienes buscan estabilidad y quieren construir un futuro financiero sólido. Sin embargo, es crucial evaluar tus opciones cuidadosamente. Recomendamos siempre tener un buen asesoramiento antes de tomar una decisión.

Formas de Comprar una Casa sin INFONAVIT en Estados Unidos

Si estás en Estados Unidos lo primero que debes saber es que el INFONAVIT no opera en este país. Pero vamos a comenzar por el principio:

¿Qué es el Infonavit?

El INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores); es una institución gubernamental en México encargada de proporcionar financiamiento para la adquisición; construcción; mejoramiento y ampliación de vivienda a los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS); y al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE); así como a sus familiares.

El INFONAVIT opera bajo un sistema de ahorro obligatorio en el que los empleadores realizan aportaciones a nombre de sus empleados; equivalentes a un porcentaje del salario base del trabajador. Estas contribuciones se destinan al fondo de vivienda del empleado y se utilizan para otorgar créditos hipotecarios.

En la actualidad el INFONAVIT ofrece un plan llamado “INFONAVIT sin Fronteras”; mediante el cual puedes pagar un crédito hipotecario desde Estados Unidos, bien sea tuyo, de algún familiar o amigo. Ahora bien, no podrás encontrar un préstamo que sirva para comprar tu vivienda en este país que provenga del INFONAVIT; lo que quiere decir que tus cotizaciones dentro de este instituto no te servirán aquí.

¿Cómo Comprar una Casa sin INFONAVIT en Estados Unidos?

Lo primero que hay que entender es que en Estados Unidos; no existe un organismo equivalente al INFONAVIT mexicano que proporcione financiamiento directo para la compra de viviendas a los trabajadores.

Sin embargo; existen varias instituciones y programas gubernamentales que facilitan el acceso a la vivienda; y proporcionan financiamiento hipotecario a través de préstamos respaldados por el gobierno federal. Algunos de los principales son:

FHA (Federal Housing Administration)

La FHA ofrece préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal; que son populares entre los compradores de vivienda por primera vez y aquellos con crédito menos que perfecto. Los préstamos de la FHA suelen requerir un pago inicial menor a los préstamos convencionales; y permiten a los prestatarios calificar con puntajes de crédito más bajos.

Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) y Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation)

Fannie Mae y Freddie Mac son entidades gubernamentales patrocinadas; que compran y garantizan préstamos hipotecarios en el mercado secundario. Esto proporciona liquidez a los prestamistas y ayuda a mantener bajos los costos de financiamiento hipotecario.

VA Loans (Préstamos para veteranos)

Los préstamos VA están disponibles para veteranos militares, miembros en servicio activo y ciertos cónyuges sobrevivientes. Estos préstamos son respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y suelen ofrecer condiciones favorables, como tasas de interés competitivas y la opción de financiar el 100% del precio de compra sin pago inicial.

USDA Loans (Préstamos respaldados por el Departamento de Agricultura de EE. UU.)

Los préstamos respaldados por el USDA están destinados a compradores de vivienda en áreas rurales designadas y ofrecen financiamiento con tasas de interés bajas y la opción de financiar el 100% del precio de compra sin pago inicial.

Estos son solo algunos ejemplos de programas y entidades que ayudan a facilitar la compra de vivienda en Estados Unidos. Cada uno tiene sus propias características, elegibilidad y requisitos específicos; por lo que es importante investigar y comparar las opciones disponibles para encontrar el que mejor se ajuste según tus necesidades y circunstancias financieras.

No Tengo Credito y Quiero Comprar una Casa

Si estás buscando comprar una casa en Estados Unidos y no tienes un historial de crédito establecido; aún hay opciones disponibles para ti. Aquí tienes algunas alternativas que podrían considerarse:

  • Préstamos hipotecarios respaldados por la FHA: Como ya hemos señalado la Administración Federal de Vivienda (FHA); ofrece préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal que son accesibles para personas con crédito limitado o sin crédito. Los requisitos de crédito para los préstamos de la FHA tienden a ser más flexibles que los préstamos convencionales; y a menudo requieren un pago inicial más bajo.
  • Préstamos hipotecarios VA: También si eres un veterano militar, miembro en servicio activo o cónyuge sobreviviente de un veterano; puedes calificar para un préstamo hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Los préstamos VA suelen ofrecer términos favorables, como tasas de interés competitivas; y la opción de financiar el 100% del precio de compra sin pago inicial.
  • Programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez: Algunos programas estatales y locales ofrecen asistencia financiera y educación para compradores de vivienda por primera vez. Estos programas pueden incluir subvenciones; préstamos a bajo interés o ayuda con el pago inicial y los costos de cierre.
  • Préstamos hipotecarios alternativos: Algunos prestamistas privados ofrecen préstamos hipotecarios alternativos, diseñados específicamente para personas con crédito limitado o sin crédito. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas y términos menos favorables que los préstamos convencionales; pero pueden ser una opción si no calificas para otros tipos de financiamiento.
  • Co-solicitante o co-firmante: Si no tienes un buen historial crediticio, considera la posibilidad de tener un co-solicitante o co-firmante con un buen crédito. La inclusión de un co-solicitante con un historial crediticio sólido puede aumentar tus posibilidades de obtener aprobación; para un préstamo hipotecario y mejorar los términos del préstamo.

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