Como puedo comprar casa si no tengo credito

¿Cómo Puedo Comprar Casa si no Tengo Crédito?

Como ya hemos hablado antes en otros artículos, llegar a Estados Unidos significa en la mayoría de los casos; querer hacer un camino propio y construir un patrimonio que sea propio y para nuestros hijos. Es por eso que muchos se preguntan: ¿Como Puedo Comprar Casa si no Tengo Crédito?.

Si no tienes historial crediticio en Estados Unidos y estás interesado en comprar una casa; hay algunas opciones que podrías considerar:

  • Algunos prestamistas ofrecen programas especiales diseñados para personas sin historial crediticio. Estos programas pueden tener requisitos diferentes y pueden considerar otros factores; como el historial de pagos de alquiler o empleo estable. Tal es el caso de BuyHouseEZ que no revisa el historial crediticio y acepta también solo ITIN; puedes revisar tus posibilidades y recibir asesoría dejando tu número.
  • Otra opción, aunque solo para algunos que califican, son los programas respaldados por el gobierno; como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA); pueden ser más accesibles para personas sin historial crediticio o con crédito limitado. Estos programas pueden tener requisitos de crédito más flexibles y opciones de pago inicial más bajas.
  • Una buena alternativa si tienes un familiar o amigo con un buen historial crediticio; es solicitar el préstamo hipotecario con alguno de ellos como co-solicitante. Esto puede aumentar tus posibilidades de aprobación y mejorar los términos del préstamo.
  • Aunque puede ser difícil obtener un préstamo sin historial crediticio; ofrecer un pago inicial o enganche más grande puede ayudarte a compensar la falta de historial crediticio; y mejorar tus posibilidades de obtener financiamiento.
  • Si el tiempo lo permite, trabajar en la construcción de tu historial crediticio puede ser una estrategia efectiva a largo plazo. Esto puede incluir abrir cuentas de crédito aseguradas; realizar pagos puntuales y mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito.

Es importante explorar todas tus opciones y hablar con varios prestamistas para encontrar la mejor solución para tu situación específica.

Como Puedo Obtener un Credito Hipotecario sin Comprobar Ingresos

Obtener un crédito hipotecario sin comprobar ingresos es igual de difícil que preguntarse: ¿Como puedo comprar casa si no tengo crédito?. Pero para ambas hay respuestas si sabes buscar; debes tener en cuenta que tendrás que asumir condiciones más duras que con préstamos convencionales; y valdrá mejor calcular si en el tiempo será una buena inversión.

Cuando busques obtener un crédito hipotecario sin tener que comprobar ingresos en Estados Unidos; es importante explorar varias opciones y considerar tanto las recomendaciones como los posibles riesgos. Aquí hay algunas consideraciones a tener en cuenta:

  • Algunos prestamistas ofrecen préstamos hipotecarios alternativos que pueden no requerir la comprobación tradicional de ingresos. Estos préstamos pueden basarse en otros factores financieros; como el historial de pagos de alquiler, el patrimonio neto o los activos líquidos. Sin embargo, estos préstamos tendrán tasas de interés más altas y términos menos favorables que los préstamos tradicionales.
  • Hay otro tipo prestamistas que se especializan en trabajar con compradores que tienen dificultades para comprobar ingresos de manera convencional. Estos prestamistas pueden tener programas diseñados específicamente para personas en esta situación y pueden estar dispuestos a considerar otros factores, como el empleo estable o el historial crediticio.
  • Ya lo hemos dicho si no tienes crédito y también funciona si se te dificulta comprobar ingresos. Si tienes un familiar o amigo dispuesto a actuar como co-solicitante en el préstamo, esto podría mejorar tus posibilidades de obtener financiamiento. El co-solicitante proporcionaría ingresos comprobables que podrían ayudar a calificar para el préstamo; pero también asumiría responsabilidad conjunta por el mismo.
  • Ofrecer un pago inicial más grande puede ser una forma de compensar la falta de comprobación de ingresos. Un pago inicial más grande puede demostrar tu compromiso financiero y reducir el riesgo percibido por parte del prestamista.
  • Es importante ser consciente de los posibles riesgos al obtener un crédito hipotecario sin comprobar ingresos. Esto incluye tasas de interés más altas, términos menos favorables; y una mayor exposición a la posibilidad de incumplimiento si experimentas dificultades financieras en el futuro.

¿Como Puedo Sacar una Casa si no Tengo Seguro?

¿Qué es un Seguro Hipotecario o Private Mortgage Insurance (PMI)?

El seguro hipotecario en Estados Unidos, conocido como Private Mortgage Insurance (PMI); es un tipo de seguro que los prestamistas pueden requerir a los prestatarios cuando el préstamo hipotecario es considerado de mayor riesgo debido a ciertas circunstancias; como un pago inicial bajo.

El propósito principal del PMI; es proteger al prestamista en caso de que el prestatario no pueda cumplir con los pagos de la hipoteca; y la propiedad se vea sometida a ejecución hipotecaria. Si el prestatario incumple con el pago; y la propiedad se vende en una ejecución hipotecaria por menos del saldo adeudado; el PMI puede cubrir la diferencia entre el precio de venta de la propiedad y el saldo del préstamo hipotecario pendiente.

Es normal que los prestamistas exijan un seguro hipotecario en las siguientes circunstancias:

  1. Pago inicial bajo: Cuando un prestatario proporciona un pago inicial de menos del 20% del precio de compra de la vivienda; el prestamista puede considerar que el préstamo es de mayor riesgo y requerir PMI. Esto se debe a que un pago inicial bajo; aumenta la posibilidad de que el prestatario tenga una mayor dificultad para cumplir con los pagos de la hipoteca.
  2. Préstamos convencionales: Los préstamos convencionales, es decir; aquellos que no están respaldados por agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (FHA); o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA); suelen requerir PMI si el pago inicial es inferior al 20%.
  3. Mejoramiento del perfil de crédito: A veces; los prestamistas pueden requerir PMI como condición temporal hasta que el prestatario mejore su perfil de crédito; o acumule suficiente capital en la propiedad para cancelar el seguro hipotecario.

Es importante tener en cuenta que el PMI; es un costo adicional para el prestatario y puede aumentar el pago mensual de la hipoteca. Sin embargo; una vez que el prestatario alcanza el umbral del 20% de capital acumulado en la propiedad (ya sea a través de pagos de la hipoteca o apreciación de la propiedad); puede solicitar la cancelación del PMI.

¿Cómo Puedo Sacar una Casa si no Tengo Seguro?

Si no tienes la opción de obtener un préstamo sin seguro hipotecario privado (PMI); hay algunas alternativas que podrías considerar para evitar o eliminar el PMI:

  • Una forma de evitar el PMI por completo es proporcionar un pago inicial del 20% o más del precio de compra de la vivienda. Cuando proporcionas un pago inicial del 20% o más; generalmente no se requiere PMI porque el prestamista considera que el préstamo es de menor riesgo.
  • En lugar de proporcionar un pago inicial del 20%; puedes considerar un préstamo hipotecario con una estructura conocida como “80-10-10” o “80-15-5”. Esto implica obtener dos préstamos: un préstamo hipotecario principal por el 80% del valor de la vivienda; un segundo préstamo por el 10% o 15% del valor de la vivienda; y hacer un pago inicial del 10% o 5%, respectivamente. Esta estructura puede evitar el PMI; pero es importante tener en cuenta que el segundo préstamo generalmente tiene una tasa de interés más alta.
  • Si ya tienes una hipoteca con PMI; puedes considerar refinanciar tu préstamo una vez que hayas acumulado suficiente capital en la propiedad para alcanzar el umbral del 20%. Con un nuevo préstamo hipotecario que no requiere PMI; podrías reducir tus costos mensuales.
  • Si el valor de tu propiedad aumenta con el tiempo debido a la apreciación del mercado inmobiliario; es posible que alcances rápidamente el umbral del 20% de capital acumulado en la propiedad y puedas solicitar la cancelación del PMI.

Es importante hablar con varios prestamistas y explorar todas tus opciones antes de tomar una decisión. Cada situación es única; por eso un asesor financiero o un buen realtor puede brindarte una orientación adecuada dependiendo de tu caso.

¿Cómo Tener Casa Propia sin Subsidio?

Si estás buscando tener una casa propia en Estados Unidos sin recurrir a subsidios; hay varias opciones comunes que podrías considerar; algunas de las cuales pueden ofrecer tasas de interés competitivas. Aquí tienes algunas de las opciones más comunes:

  • Préstamos convencionales: Los préstamos hipotecarios convencionales son ofrecidos por prestamistas privados; y no están respaldados por agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda (FHA); o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Estos préstamos suelen tener requisitos más estrictos en términos de puntaje crediticio y pago inicial; pero pueden ofrecer tasas de interés competitivas para prestatarios calificados.
  • Préstamos respaldados por el VA: Si eres un veterano o miembro en servicio activo de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos; puedes ser elegible para un préstamo respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Estos préstamos suelen ofrecer tasas de interés muy competitivas y pueden no requerir pago inicial; aunque es posible que se apliquen ciertos cargos y requisitos adicionales.
  • Préstamos con plazos fijos o ajustables: Tanto los préstamos hipotecarios con tasas de interés fijas como ajustables pueden ser opciones viables; dependiendo de tus necesidades financieras y planes a largo plazo. Los préstamos con tasas de interés fijas ofrecen estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales; mientras que los préstamos ajustables pueden tener tasas iniciales más bajas; pero implican un mayor riesgo de que las tasas aumenten en el futuro.
  • Programas de préstamos de instituciones financieras locales: Algunas instituciones financieras locales pueden ofrecer programas de préstamos hipotecarios específicos para la comunidad que pueden incluir tasas de interés favorables y términos flexibles. Estos programas pueden variar según la ubicación; por lo que es importante investigar las opciones disponibles en tu área.

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