Que es el Enganche en Estados Unidos y Todo lo que Debes Saber Sobre el Enganche para Comprar tu Casa

Te has decidido a comprar una casa pero aún no tienes claro exactamente que es el enganche; y todos los factores que afectan este requisito si quieres comprar tu casa este año?.

Pues comencemos desde el principio, porque aquí te explicaremos todo lo que debes saber:

¿Qué es el Enganche?

El término “enganche” se refiere al pago inicial que realiza una persona al comprar un bien; como una casa o un automóvil, utilizando un préstamo. Es la cantidad de dinero que el comprador aporta de su propio bolsillo para completar el precio de compra; mientras que el resto del costo se financia a través de un préstamo, como una hipoteca en el caso de una casa.

En el contexto de la compra de una casa, el enganche suele expresarse como un porcentaje del precio total de la vivienda. Por ejemplo; si el precio de compra de una casa es de $200,000 y el enganche requerido es del 20%; el comprador deberá pagar $40,000 como enganche y solicitar un préstamo hipotecario por los $160,000 restantes.

El enganche es importante porque afecta directamente la cantidad de dinero que se necesita pedir prestado; y las condiciones del préstamo; como las tasas de interés y la necesidad o no de un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). Un enganche mayor suele traducirse en mejores condiciones de préstamo y menores costos a largo plazo.

¿Qué es un Enganche y por qué es Importante al Momento de Comprar una Casa?

Ya sabemos que el enganche es el monto que aportará una persona al momento de comprar un bien; en el caso que nos ocupa hoy, una casa. Entendiendo que en Estados Unidos al menos, normalmente se financia una gran parte de la propiedad, pero no toda.

Así que por supuesto; tener un buen enganche al momento de tomar un préstamo para comprar una casa es importante por varias razones:

Reducción del préstamo principal

El enganche es el dinero que pones inicialmente para comprar la casa; y cuanto mayor sea el enganche, menor será la cantidad de dinero que necesitarás pedir prestado. Esto significa que tendrás un préstamo más pequeño y; por lo tanto, pagarás menos intereses a lo largo del tiempo.

Mejores tasas de interés

Los prestamistas suelen ofrecer tasas de interés más bajas a los prestatarios que hacen un mayor enganche. Esto se debe a que un enganche más grande reduce el riesgo para el prestamista, ya que el prestatario tiene más inversión personal en la propiedad. Una tasa de interés más baja significa pagos mensuales más bajos y menos dinero total pagado en intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Evitar seguros hipotecarios privados (PMI)

En muchos casos, si haces un enganche de menos del 20% del valor de la casa, es posible que debas pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Este seguro protege al prestamista en caso de que no puedas hacer los pagos. Tener un enganche más grande puede ayudarte a evitar este costo adicional, lo que te ahorrará dinero a largo plazo.

Mayor probabilidad de aprobación del préstamo

Un enganche sustancial puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo hipotecario. Los prestamistas ven un enganche más grande como una señal de estabilidad financiera y compromiso con la compra de la vivienda.

Tener un buen enganche al comprar una casa te coloca en una posición financiera más sólida; te permite obtener mejores términos de préstamo y puede ahorrarte dinero a largo plazo. Es una parte importante de la planificación financiera al comprar una vivienda en Estados Unidos; y en general en cualquier lugar del mundo.

Que es el Pago Inicial al Comprar una Casa con ITIN en Estados Unidos

Ahora bien, si no solo te preguntas que es el enganche; sino que también te interesa saber por qué los prestamistas exigen un enganche, o pago inicial más elevado cuando se trata de un préstamo solo con ITIN, aquí tenemos la respuesta.

El pago inicial enganche para comprar una casa en Estados Unidos tiende a ser más elevado cuando se trata de un préstamo con ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual, por sus siglas en inglés); por varias razones:

Riesgo percibido por los prestamistas

Los préstamos hipotecarios con ITIN suelen considerarse más riesgosos para los prestamistas en comparación con los préstamos convencionales; que son los que se otorgan a personas con número de Seguro Social (SSN). Esto se debe a que las personas con ITIN pueden tener perfiles crediticios más limitados o diferentes a las personas con SSN; lo que lleva a una mayor incertidumbre sobre su capacidad para pagar el préstamo.

Menor disponibilidad de opciones de préstamos

La cantidad de prestamistas dispuestos a ofrecer préstamos hipotecarios a personas con ITIN; es más limitada en comparación con los préstamos convencionales. Esto puede reducir la competencia entre los prestamistas; y limitar las opciones disponibles para los prestatarios con ITIN; lo que a su vez puede resultar en condiciones menos favorables y requisitos de pago inicial más altos.

Regulaciones y requisitos adicionales

Los prestamistas que ofrecen préstamos con ITIN pueden imponer requisitos adicionales y términos más estrictos para mitigar el riesgo percibido asociado con estos préstamos. Estos requisitos pueden incluir un pago inicial más elevado; tasas de interés más altas y un análisis crediticio más detallado.

Falta de historial crediticio o puntuación crediticia

Es un hecho que muchas personas que solo cuentan con con ITIN; pueden carecer también de historial crediticio o tener una puntuación crediticia limitada en los Estados Unidos. Esto puede dificultar la obtención de préstamos con condiciones favorables; y resultar en la necesidad de un pago inicial más elevado (Entre un 20% y un 30%); como una forma de mitigar el riesgo para el prestamista.

En resumen; el pago inicial para comprar una casa en Estados Unidos puede ser más elevado cuando se trata de un préstamo con ITIN debido a una combinación de factores; que incluyen el riesgo percibido por los prestamistas, la disponibilidad limitada de opciones de préstamos, regulaciones y requisitos adicionales; así como la falta de historial crediticio o puntuación crediticia.

En BuyHouseEZ conocemos todos estos factores y por eso diseñamos un programa específico para aquellas personas que solo cuentan con ITIN; por supuesto, tampoco revisamos historial crediticio; lo que convierte nuestro programa en uno de los más ventajosos para aquellas personas que no tienen mucho tiempo en Estados Unidos. Si quieres saber más puedes visitar nuestra página o dejar tus datos de contacto para recibir más información; y lo que es más, saber si podrías estar pre-calificado.

¿Es Posible Comprar Casa sin Enganche en Estados Unidos?

La respuesta es Sí, es posible comprar una casa sin enganche en Estados Unidos; pero las opciones son limitadas y pueden implicar condiciones menos favorables. Aquí hay algunas formas en las que se puede comprar una casa sin un enganche:

Préstamos con el 100% de financiamiento

Algunos prestamistas ofrecen programas de préstamos que cubren el costo total de la casa, lo que significa que no se requiere un enganche. Sin embargo; estos programas suelen tener requisitos de elegibilidad estrictos y pueden tener tasas de interés más altas o incluir costos adicionales; como seguros hipotecarios privados (PMI).

Otra opción, para aquellos que tienen SSN y además ha pertenecido a las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos; es optar por un programa del VA (US Department of Veteran Affairs, por sus siglas en inglés); en algunos casos otorgan hipotecas sin que se cuente con un pago inicial.

Programas de asistencia para el enganche

Hay programas de asistencia para el enganche disponibles a nivel estatal y local; que pueden ayudar a los compradores de vivienda a cubrir parte o la totalidad del enganche requerido. Estos programas suelen tener requisitos de elegibilidad basados en ingresos y otros criterios; y pueden estar disponibles solo para ciertos tipos de préstamos o compradores de vivienda.

Negociación con el vendedor

En algunos casos, los compradores pueden negociar con el vendedor para que éste cubra parte o la totalidad del enganche; como parte del acuerdo de compra. Sin embargo; esto depende de la disposición del vendedor y puede no ser una opción en todas las transacciones. Esta opción normalmente se da entre personas que se conocen o existe confianza, ya que normalmente no es aceptada entre desconocidos.

Préstamos de propietario (seller financing)

En un préstamo de propietario, el vendedor actúa como el prestamista y financia la compra directamente al comprador. En algunos casos, el vendedor puede estar dispuesto a ofrecer financiamiento sin requerir un enganche. Estos acuerdos suelen ser menos comunes y pueden tener términos y condiciones variables.

Es importante tener en cuenta que comprar una casa sin un enganche puede implicar mayores riesgos financieros y costos adicionales a largo plazo. Recomendamos que los compradores consideren cuidadosamente sus opciones y busquen asesoramiento financiero; antes de comprometerse con un préstamo sin enganche.

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