La decisión de dejar de rentar una casa; y la financiación vivienda en los Estados Unidos es una elección importante y depende de diversas circunstancias individuales. No hay una respuesta única o universal; ya que lo que puede ser beneficioso para una persona podría no serlo para otra. Sin embargo; hay varias razones por las cuales muchas personas consideran importante comprar en lugar de alquilar:

 

Inversión a largo plazo. La compra de una vivienda puede considerarse una inversión a largo plazo; ya que a medida que pagas tu hipoteca, estás acumulando capital y aumentando tu patrimonio neto. Con el tiempo, tu vivienda podría aumentar de valor; lo que podría brindarte beneficios financieros a largo plazo.

 

Estabilidad y control. Ser propietario te brinda estabilidad, ya que no tienes que preocuparte por los cambios en las condiciones de alquiler o la posibilidad de que el propietario decida no renovar tu contrato. Tienes un mayor control sobre tu entorno y tu propiedad.

 

Posibles ventajas fiscales. En los Estados Unidos, existen beneficios fiscales por la financiación vivienda; como la deducción de intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad. Estos beneficios pueden reducir tu carga impositiva.

 

Construcción de patrimonio. La compra de una vivienda te permite construir patrimonio, lo que puede ser una fuente de seguridad financiera en el futuro. A medida que pagas tu hipoteca, adquieres una participación cada vez mayor en tu propiedad.

 

Libertad para personalizar. Como propietario, tienes la libertad de personalizar y modificar tu vivienda según tus preferencias. Puedes realizar mejoras y cambios sin necesidad de obtener permisos del propietario.

 

Sin embargo, también hay consideraciones importantes a tener en cuenta antes de comprar una vivienda, como:

 

Costos iniciales: La financiación vivienda implica costos iniciales significativos, como el pago inicial, los costos de cierre, los impuestos a la propiedad y el mantenimiento.

 

Compromiso a largo plazo: Comprar una vivienda es un compromiso a largo plazo; y es importante estar preparado para quedarte en una ubicación durante un tiempo considerable.

 

Responsabilidad financiera: Ser propietario conlleva la responsabilidad de pagar la hipoteca; los impuestos a la propiedad, el seguro y el mantenimiento. Debes estar seguro de poder afrontar estos costos.

 

Fluctuaciones en el mercado: El valor de las viviendas puede fluctuar en el mercado; y no siempre aumentará. Es importante considerar las condiciones del mercado local y nacional al tomar una decisión.

 

La elección de comprar o alquilar depende de tus objetivos financieros personales, tu situación económica y tus preferencias de estilo de vida. Pero si te decides a dar el gran paso e invertir en tu futuro, te traemos algunos consejos que seguro te van a ser de gran utilidad.

 

Cómo Financiar una Casa Paso a Paso

 

Cuando hablamos de financiación vivienda si bien cada caso es único y particular; existen una serie de etapas o pasos que recomendamos deberías seguir en líneas generales. La idea es que tengas el proceso claro de lo que debes hacer en términos generales:

 

• Establece tu presupuesto: Comienza determinando cuánto puedes pagar mensualmente por tu hipoteca y cuánto estás dispuesto a gastar en una casa. Esto te ayudará a definir tu rango de precios.

 

• Verifica tu crédito: Comprueba tu puntaje crediticio y corrige errores si los hubiera. Un buen crédito te permitirá obtener una tasa de interés hipotecario más favorable.

 

• Ahorro inicial: Ahorra para el pago inicial, que generalmente oscila entre el 3% y el 20% del precio de la vivienda. Cuanto más puedas pagar inicialmente, menor será tu hipoteca.

 

• Preaprobación hipotecaria: Busca un prestamista hipotecario y obtén una preaprobación. Esto te dará una idea de cuánto puedes pedir prestado y te hará un comprador más atractivo para los vendedores.

 

• Búsqueda de vivienda: Trabaja con un agente inmobiliario para encontrar la casa adecuada dentro de tu rango de presupuesto. Considera la ubicación, el tamaño y las comodidades deseadas.

 

• Oferta y contrato: Una vez que encuentres la casa ideal, presenta una oferta al vendedor. Negocia el precio y los términos, y una vez aceptada, firma un contrato de compra-venta.

 

• Inspección y tasación: Realiza una inspección de la vivienda para detectar posibles problemas y asegurarte de que esté en buenas condiciones. Luego, una tasación determinará el valor de la propiedad.

 

• Solicitud de hipoteca: Proporciona al prestamista la documentación necesaria, que incluye información sobre tus ingresos, historial crediticio y detalles de la propiedad.

 

• Aprobación hipotecaria: El prestamista revisará tu solicitud y la propiedad para garantizar que cumple con los requisitos. Si todo está en orden, aprobarán tu hipoteca.

 

• Cierre: Llegado el momento de cerrar la venta, firma los documentos finales en una reunión de cierre. Deberás pagar los costos de cierre, que incluyen impuestos, seguros y tarifas.

 

• Mudanza y propiedad: Una vez que el cierre esté completo, la propiedad será tuya. Ahora puedes mudarte a tu nueva casa y disfrutar de la propiedad que has adquirido.

 

Como hemos dicho antes, estos pasos son generales y pueden variar según tu situación; ubicación y las condiciones del mercado. La mejor recomendación es que te asesores con profesionales agentes inmobiliarios y financieros confiables; te aseguramos que es fundamental y un dinero bien invertido, para asegurarte de que el proceso se desarrolle sin problemas.

 

Como Financiar mi Casa con ITIN

 

Si estás interesado en comprar una casa en Estados Unidos y solo cuentas con tu ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual, por sus siglas en inglés); todavía tienes opciones para obtener la financiación vivienda. Aunque tradicionalmente, los prestamistas han requerido un número de seguro social (SSN) para otorgar préstamos hipotecarios; hay alternativas disponibles para personas con ITIN. Aquí te traemos algunas opciones:

 

• Programa de BuyHouseEZ: Nuestro programa está diseñado para aquellas personas que solo cuentan con ITIN. Si tienes dos años de historial de trabajo y haciendo tus taxes entonces seguramente podrás aplicar. Puedes contactar con nuestros asesores para que te den información y pre-califiquen en un par de minutos. 

 

• Co-solicitantes o co-compradores: Si tienes un familiar o amigo con un SSN; que esté dispuesto a unirse a la transacción como co-solicitante o co-comprador; esto puede facilitar el proceso de obtención de un préstamo hipotecario. El co-solicitante asume la responsabilidad financiera junto contigo; y puede ayudarte a cumplir con los requisitos de crédito y documentación del prestamista. 

 

• Programas de asistencia estatal y local: Algunos estados y en Estados Unidos ofrecen programas de asistencia, para la compra de viviendas que pueden ser accesibles para personas con ITIN. Estos programas a menudo proporcionan apoyo financiero, subsidios o préstamos con condiciones favorables.

 

• Cooperativas de crédito y prestamistas locales: Algunas cooperativas de crédito y prestamistas locales; pueden estar dispuestos a trabajar con personas que tienen ITIN. Estas instituciones financieras a menudo tienen requisitos más flexibles y pueden ser una fuente de financiamiento.

 

Financiación para Vivienda con Mal Crédito

 

Si tienes un historial crediticio deficiente o nulo en Estados Unidos y estás interesado en comprar una casa; aún existen algunas alternativas que podrían estar a tu disposición. Aquí hay algunas opciones a considerar:

 

1. Revisa y mejora tu crédito: Antes de buscar financiamiento, trabaja en mejorar tu puntaje crediticio. Paga tus deudas atrasadas, reduce tus saldos pendientes y evita nuevas deudas. Un mejor puntaje crediticio puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo con tasas de interés más favorables. Debes tener en cuenta que esto puede tardar años.

 

1. Préstamos hipotecarios subprime: Aunque los préstamos hipotecarios subprime a menudo tienen tasas de interés más altas y términos menos favorables; pueden ser una opción para personas con mal crédito. Estos préstamos están diseñados para prestatarios con historiales crediticios problemáticos, pero debes ser cauteloso y entender los riesgos asociados.

 

1. Préstamo FHA: Los préstamos respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA); son una opción para personas con crédito dañado. Los requisitos de crédito son menos estrictos y los pagos iniciales son más bajos en comparación con los préstamos convencionales.

 

1. Asistencia estatal y local: Tanto para las personas que cuentan solo con ITIN como para los que tienen mal crédito; en algunos estados se ofrecen programas de asistencia para la compra de viviendas; incluso para aquellos con mal crédito. Estos programas pueden proporcionar subsidios;  préstamos con tasas de interés bajas o programas de rehabilitación de viviendas.

 

1. Arrendamiento con opción a compra: Considera la opción de arrendar con opción a compra; donde alquilas una propiedad con la posibilidad de comprarla al final del período de arrendamiento. Esto te brinda tiempo para mejorar tu crédito antes de comprar.

 

• Cooperativas de crédito y prestamistas locales: Algunas cooperativas de crédito y prestamistas locales pueden ser más flexibles en sus requisitos de crédito. Investiga y consulta con estas instituciones financieras.

 

Es importante destacar que obtener un préstamo hipotecario con mal crédito a menudo significa tasas de interés más altas y condiciones menos favorables. Antes de comprometerte, asegúrate de entender completamente los términos y considera buscar asesoramiento financiero. Además, trabajar en la mejora de tu crédito a largo plazo es una estrategia sólida; para acceder a opciones de financiamiento más favorables en el futuro.