Una de las cosas por las que se distingue a Estados Unidos es su facilidad para obtener préstamos y los prestamos hipotecarios no son la excepción. Poder comprar tu casa propia y cumplir el sueño americano, cada vez es más sencillo, incluso si no cuentas con SSN.

 

Aquí te mostraremos algunas estrategias y datos que te servirán al momento de dar este gran paso. Pero comencemos por el pricipio:

 

¿Qué es un Prestamo Hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo que se utiliza para financiar la compra de una propiedad inmobiliaria, como una casa o un apartamento. Es un contrato legal en el que el prestamista (generalmente un banco o una entidad financiera), proporciona una suma de dinero al prestatario para adquirir la propiedad y a cambio, el prestatario ofrece la propiedad como garantía hipotecaria.

 

Aquí hay algunos aspectos clave de los préstamos hipotecarios:

 

• El monto del préstamo hipotecario generalmente cubre una parte del valor total de la propiedad; y el prestatario debe cubrir el resto mediante su propio pago inicial.

 

• El préstamo hipotecario tiene un plazo establecido, que suele ser de varios años, generalmente entre 15 y 30 años. Durante este período, el prestatario realiza pagos mensuales que incluyen capital e intereses para pagar el préstamo.

 

• El préstamo hipotecario tiene un interés asociado, que es el costo adicional que el prestatario paga por el dinero prestado. El interés puede ser fijo (es el mismo durante toda la vida del préstamo); o variable (puede cambiar según las condiciones del mercado).

 

• La propiedad adquirida con el préstamo se utiliza como garantía. Esto significa que, si el prestatario no puede cumplir con los pagos del préstamo, el prestamista tiene el derecho legal de ejecutar una ejecución hipotecaria y vender la propiedad para recuperar el dinero prestado.

 

• Los pagos mensuales del préstamo hipotecario generalmente se estructuran en un plan de amortización; donde una parte del pago se destina al capital (el monto principal del préstamo) y otra parte al interés. Con el tiempo, a medida que se realizan los pagos, el saldo del capital disminuye y se paga el préstamo.

 

 

¿Cómo Usar la Calculadora de Prestamos Hipotecarios?

 

Utilizar una calculadora de préstamos hipotecarios puede ser muy útil para tener una idea clara de los pagos mensuales y los costos totales de un préstamo hipotecario en Estados Unidos.

 

Aquí te explicamos cómo usar una calculadora de préstamos hipotecarios en este contexto:

 

1. Ingresa los detalles del préstamo: Comienza ingresando los detalles básicos del préstamo hipotecario, como el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Estos valores se pueden obtener a través de la información proporcionada por el prestamista o mediante investigaciones en línea.

 

2. Considera los impuestos y el seguro: En Estados Unidos, los pagos de la hipoteca a menudo incluyen los impuestos a la propiedad y los seguros asociados. Asegúrate de ingresar estos valores en la calculadora para obtener una estimación más precisa de los pagos mensuales totales.

 

3. Calcula el pago mensual: La calculadora te mostrará el monto del pago mensual estimado, que incluirá tanto el capital como el interés, así como los impuestos y el seguro si se ingresaron. Este cálculo te dará una idea clara de lo que se requerirá para el pago mensual del préstamo.

 

4. Evalúa diferentes escenarios: Puedes experimentar con diferentes escenarios para tener una mejor comprensión de cómo cambian los pagos con diferentes montos de préstamo, tasas de interés y plazos. Esto te ayudará a tomar decisiones informadas y comparar diferentes opciones.

 

5. Analiza los costos totales: Además del pago mensual, la calculadora también te mostrará los costos totales del préstamo durante el plazo establecido. Esto incluirá la cantidad total de intereses pagados y los pagos totales en dólares. Esta información te ayudará a comprender el costo total del préstamo a largo plazo.

 

Recuerda que una calculadora de préstamos hipotecarios proporciona solo una estimación y que los resultados reales pueden variar según la política y los términos del prestamista. Es importante obtener información más detallada y precisa hablando directamente con un prestamista o un asesor hipotecario antes de tomar cualquier decisión.

 

Si quieres saber si los números funcionan para ti con nuestro programa de préstamos para comprar casa con ITIN y sin revisar historial crediticio, solo visita nuestra página BuyHouseEZ.com, que tenemos dos tipos de calculadoras. Una para saber cuánto te podemos aprobar y la otra para saber la mensualidad según el precio de la casa que tengas en mente.

 

En caso de que puedas aplicar por un préstamo convencional, aquí te dejamos algunos ejemplos de páginas con buenas calculadoras de prestamos hipotecarios: Mortgagecalculator.com; Rate.com; Debt.com.

 

Pasos para Obtener Prestamos Hipotecarios USA

 

Antes de solicitar cualquiera de los prestamos hipotecarios que hay disponibles, es conveniente que conozcas los principal sobre los pasos generales para obtener un préstamo hipotecario en Estados Unidos:

 

• Evalúa tu Situación Financiera:

Antes de comenzar el proceso, es importante evaluar tu situación financiera. Considera tus ingresos, gastos, historial crediticio y capacidad de pago. Esto te ayudará a determinar qué tipo de préstamo hipotecario es más adecuado para ti.

 

• Busca Prestamistas y Obtén Pre-aprobación:

Investiga diferentes prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios en línea. Solicita la preaprobación, que implica proporcionar información sobre tus ingresos, activos, deudas y otros detalles financieros relevantes. La preaprobación te brindará una idea de cuánto puedes prestar y te dará una ventaja al buscar una propiedad.

 

• Encuentra una Propiedad y Realiza una Oferta:

Una vez que tengas la preaprobación, busca una propiedad que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Trabaja con un Agente Inmobiliario para encontrar opciones; y realiza una oferta una vez que hayas encontrado la propiedad adecuada.

 

• Inicia la Solicitud de Préstamo:

Una vez que tu oferta sea aceptada, debes iniciar el proceso de solicitud de tu préstamo hipotecario con el prestamista elegido. Proporciona la documentación necesaria, que puede incluir comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, historial crediticio y otros documentos financieros relevantes.

 

• Tasación y Evaluación de la Propiedad:

El prestamista ordenará una tasación de la propiedad para evaluar su valor. Esto asegura que el monto del préstamo no exceda el valor de la propiedad. Además, el prestamista puede solicitar una inspección de la propiedad para identificar posibles problemas o reparaciones necesarias.

 

• Procesamiento del Préstamo y Aprobación:

Durante esta etapa, el prestamista revisará tu solicitud y los documentos proporcionados. Realizarán una verificación de crédito completa y evaluarán tu capacidad para pagar el préstamo. Si todo cumple con los requisitos, recibirás la aprobación final.

 

• Cierre del Préstamo:

Una vez que el préstamo sea aprobado, se programará una cita de cierre. En este paso, revisarás y firmarás los documentos finales de tu préstamo hipotecario, incluyendo el contrato y otros acuerdos relacionados. También pagarás los costos de cierre y harás el depósito inicial requerido.

 

• Pago y Administración del Préstamo:

Después del cierre, comenzarás a realizar los pagos mensuales según lo acordado en el contrato de préstamo. Es importante administrar tu préstamo de manera adecuada, asegurándote de realizar los pagos a tiempo y cumplir con las obligaciones contractuales.

 

¿Cómo son los Prestamos Hipotecarios con ITIN?

 

Los préstamos hipotecarios con ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) en Estados Unidos son préstamos diseñados específicamente para personas que no tienen un número de seguro social pero tienen un ITIN, que es un número emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para propósitos de declaración de impuestos.

 

Si estás pensando en pedir un préstamo hipotecario solo con tu ITIN, contáctanos en BuyHouseEZ porque nuestros programas de préstamos que van desde los 7 años hasta los 30 años pueden ser para ti. Contamos con asesores que te llamarán e informarán sobre todo el proceso y podrás verificar si estas pre-calificados solo con 5 preguntas.

 

Ahora bien, en líneas generales podemos nombrar algunas características importantes sobre los prestamos hipotecarios con ITIN:

 

1. Requisitos de Elegibilidad: Para ser elegible para un préstamo hipotecario con ITIN, generalmente se requiere lo siguiente:

 

• Tener un ITIN válido y activo emitido por el IRS.
• Proporcionar prueba de identidad, como un pasaporte u otro documento de identificación válido.
• Demostrar capacidad de pago y estabilidad financiera a través de ingresos y otros activos.
• Cumplir con los requisitos de crédito establecidos por el prestamista.

 

2. Prestamistas que Ofrecen Préstamos con ITIN: No todos los prestamistas ofrecen préstamos hipotecarios con ITIN. Es importante investigar y buscar prestamistas que se especialicen en este tipo de préstamos; o que estén dispuestos a trabajar con personas que tienen un ITIN en lugar de un número de Seguro Social.

 

3. Monto del Préstamo y Tasas de Interés: Los montos de los préstamos y las tasas de interés pueden variar según el prestamista y otros factores; como el historial crediticio y la capacidad de pago del prestatario. Es recomendable comparar diferentes opciones y buscar asesoramiento financiero para obtener información precisa sobre los términos y condiciones específicos.

 

4. Documentación Requerida: Al solicitar un préstamo hipotecario con ITIN, se requerirá proporcionar documentación financiera, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, historial crediticio y otros documentos relevantes. Los requisitos pueden variar según el prestamista y la situación específica.

 

5. Beneficios y Limitaciones: Los préstamos hipotecarios con ITIN brindan una oportunidad para que las personas sin número de Seguro Social puedan acceder a la financiación para la compra de una propiedad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas y requisitos más estrictos en comparación con los préstamos convencionales. Es fundamental evaluar cuidadosamente las opciones y comprender los términos y condiciones antes de comprometerse.

 

Dado que los prestamos hipotecarios con ITIN pueden tener características específicas y variar según el prestamista. Lo más  aconsejable es obtener orientación y asistencia personalizada según tu situación y objetivos.