Una de las principales razones por las que te pueden negar un préstamo es por no tener buen historial crediticio (Puntaje FICO). Tener que hacer la reparacion de crédito es muy común, porque muchas personas no se dan cuenta que con cada factura atrasada o pago hecho tarde a las tarjetas de crédito, podemos estar influyendo negativamente en éste.

La reparacion de crédito es de gran importancia en Estados Unidos por varias razones. Un buen historial crediticio te abre las puertas a obtener préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas y condiciones más favorables. Esto te permite acceder a mejores oportunidades financieras, como la compra de una vivienda, un automóvil o la obtención de préstamos para emprender un negocio.

Así también, muchos propietarios e inmobiliarias revisan el historial crediticio de los solicitantes de alquiler. Esto puede aumentar tus posibilidades de obtener un contrato de arrendamiento y ser un factor decisivo para ser considerado como un inquilino confiable.

En otros casos, los empleadores pueden revisar el historial crediticio de los solicitantes de empleo como parte del proceso de selección. Un buen crédito puede ser percibido como un indicador de responsabilidad financiera, lo que puede influir en la decisión final de contratación.

Además, las compañías de seguros y los proveedores de servicios públicos (como electricidad y telecomunicaciones); pueden consultar tu historial crediticio al evaluar el riesgo asociado contigo.

Entonces la reparación de crédito te brinda la oportunidad de corregir errores pasados, mejorar tu situación crediticia y sentar las bases para un futuro financiero sólido.

Tips de Como Hacer Credito en USA

Si todavía no tienes un historial crediticio en USA y quieres algunos consejos sobre cómo hacer crédito en USA desde cero, aquí te traemos algunos tips muy útiles:

Obtén un número de Seguro Social (SSN) o Tax ID (ITIN)

Para comenzar a construir crédito en Estados Unidos, necesitarás un número de Seguro Social (SSN) válido o al menos un Tax ID (ITIN). Éstos son utilizados por las agencias de crédito y los prestamistas para identificarte y realizar verificaciones de antecedentes.

Solicita una Tarjeta de Crédito Asegurada

Una buena manera de comenzar a construir crédito es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas están respaldadas por un depósito de seguridad que tú proporcionas y generalmente tienen un límite de crédito igual o ligeramente superior al depósito. Asegúrate de utilizar la tarjeta de manera responsable, realizando pagos puntuales y manteniendo un bajo saldo.

Solicita una Tarjeta de Crédito Estudiantil

Si eres estudiante, puedes optar por una tarjeta de crédito diseñada específicamente para estudiantes. Estas tarjetas suelen tener requisitos de elegibilidad más flexibles y pueden ofrecer beneficios adicionales, como recompensas en efectivo o descuentos en compras relacionadas con la educación.

Considera un Préstamo con Garantía

Si tienes la capacidad de hacerlo, puedes solicitar un préstamo con garantía respaldado por un activo, como un automóvil o una cuenta de ahorros. Estos préstamos pueden ayudarte a establecer crédito, ya que demuestran tu capacidad para administrar y pagar una deuda.

Conviértete en Usuario Autorizado

Si tienes un familiar o un amigo cercano que tenga buen crédito, puedes solicitar ser un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito. Asegúrate de que la persona responsable del crédito tenga un historial sólido y de que utilices la tarjeta de manera responsable para que tu crédito comience a construirse.

 Establece Relaciones con Instituciones Financieras

Abrir una cuenta de ahorros o una cuenta corriente en una institución financiera es un paso importante para comenzar a establecer relaciones con bancos y cooperativas de crédito. Mantén tus cuentas en buen estado y establece una relación sólida con la institución; ya que esto puede ayudarte en el futuro al solicitar créditos más grandes, como préstamos hipotecarios.

Realiza Pagos Puntuales y Mantén un Bajo Saldo

Para construir un buen historial crediticio, es fundamental realizar pagos puntuales en todas tus obligaciones financieras; como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o facturas de servicios públicos. Además, es recomendable mantener un bajo saldo en tus tarjetas de crédito, utilizando solo una pequeña parte del límite disponible.

Como Chequear mi Credito Rapidamente

Si estás pensando en pedir un préstamo o hacer cualquier otra cosa relacionada con el historial crediticio; y no sabes si necesitas dedicarte a la reparacion de crédito. Te traemos algunas opciones para verificar rápidamente tu crédito en USA:

1. Utiliza servicios en línea: Existen varios servicios en línea que te permiten verificar tu crédito de forma rápida y gratuita. Algunos de los más conocidos son Credit Karma, Credit Sesame y com. Estos servicios te proporcionarán información sobre tu informe de crédito y tu puntaje crediticio.

2. Solicita tu informe de crédito gratuito anual: Según la ley federal en Estados Unidos, tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe de crédito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion); una vez al año. Puedes solicitarlo en línea a través del sitio web oficial AnnualCreditReport.co.

3. Verifica tu crédito a través de tu banco o tarjeta de crédito: Algunas instituciones financieras ofrecen a sus clientes acceso a herramientas de monitoreo y verificación de crédito. Consulta con tu banco o compañía de tarjeta de crédito para ver si ofrecen este servicio y cómo puedes acceder a él.

4. Contrata servicios de monitoreo de crédito: Existen servicios de monitoreo de crédito pagados que te brindan acceso instantáneo a tu informe de crédito y puntaje crediticio, además de enviarte alertas en caso de cambios o actividades sospechosas en tu cuenta. Algunos proveedores populares incluyen Identity Guard, LifeLock y Experian CreditWorks.

Recuerda que, al verificar tu crédito, es importante revisar minuciosamente la información en tu informe para detectar posibles errores o discrepancias. Si encuentras algún error, comunícate directamente con la agencia de crédito correspondiente para resolverlo lo antes posible.

Finalmente, si deseas pedir un préstamo para comprar tu vivienda y no cuentas con un buen historial crediticio, visita BuyHouseEZ. Con programas de préstamos sin revisión de historial y además puedes pedirlo solo con tu ITIN.