Todos sabemos que sacar préstamo para comprar casa puede ser bastante complicado. Pero teniendo en cuenta todos los factores que influyen en ese momento podrás reducir el estrés; y además obtener mejores condiciones en tu préstamo y evitarte muchos dolores de cabeza y frustraciones.

Uno de los mayores obstáculos para obtener un préstamo hipotecario es tener un historial de crédito deficiente o insuficiente. Los prestamistas hipotecarios suelen requerir un puntaje mínimo de crédito para considerar una solicitud de préstamo.

Otro factor importante que los prestamistas consideran es el ingreso del solicitante. Si no se tiene un ingreso estable o suficiente para cubrir el pago de la hipoteca, es menos probable que se apruebe la solicitud.

El monto del enganche es otro factor que puede dificultar la obtención de un préstamo hipotecario. Muchos prestamistas requieren un enganche del 20% del precio de la casa, lo que puede ser difícil para algunas personas.

Los prestamistas también consideran las deudas existentes del solicitante, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles.

Por otro lado, el estatus migratorio del solicitante también puede ser un obstáculo para sacar prestamo para comprar casa en USA. Los ciudadanos y residentes permanentes tienen más opciones de préstamo disponibles, mientras que los no ciudadanos y los extranjeros pueden enfrentar restricciones adicionales.

Las condiciones del mercado inmobiliario también pueden afectar la obtención de un préstamo hipotecario. En un mercado inmobiliario competitivo, es posible que los prestamistas sean más selectivos y requieran requisitos más estrictos para aprobar una solicitud de préstamo.

Requisitos para Sacar un Prestamo para Comprar una Casa en USA

El factor más importante al momento de sacar préstamo para comprar casa suelen ser los requisitos que piden los prestamistas; o mejor dicho, cumplir con todos los requisitos que solicitan.

Aquí te presentamos algunos de los requisitos más comunes que solicitar los prestamistas para otorgar un préstamo:

Historial crediticio sólido:

Los prestamistas hipotecarios suelen requerir un buen historial de crédito para otorgar un préstamo. Esto significa tener un puntaje de crédito sólido y una buena gestión de las deudas.

Ingreso estable:

Es importante tener un ingreso estable y suficiente para pagar la hipoteca. Los prestamistas pueden solicitar documentación como talones de pago y declaraciones de impuestos para verificar los ingresos.

Enganche:

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren un enganche, que es una cantidad de dinero que se paga por adelantado como parte del costo total de la casa. El enganche típicamente oscila entre el 3% y el 20% del precio de la casa.

Documentación:

Los solicitantes de préstamos hipotecarios deben proporcionar una gran cantidad de documentación, como información sobre ingresos y gastos, historial de empleo y declaraciones de impuestos.

Relación deuda-ingreso (DTI):

La relación deuda-ingreso se refiere a la cantidad de deudas que una persona tiene en relación con sus ingresos. Los prestamistas suelen requerir una DTI del 43% o menos para otorgar un préstamo hipotecario.

Seguro hipotecario:

Dependiendo del préstamo y el enganche, es posible que se requiera un seguro hipotecario privado (PMI) o un seguro hipotecario del gobierno (MIP). Este seguro protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar la hipoteca.

Evaluación de la propiedad:

El prestamista hipotecario suele requerir una evaluación de la propiedad para determinar el valor de la casa y asegurarse de que la cantidad del préstamo no exceda el valor de la propiedad.

Diferencias al Sacar un Prestamo para Comprar una Casa con ITIN

Como ya hemos visto antes una de las dificultades más comunes al sacar prestamo para comprar casa en USA es el estado migratorio de la persona.

Para las personas que tienen poco tiempo en USA esto juega en contra, porque las condiciones son diferentes, normalmente suelen aplicar solo con ITIN y no con SSN porque no cuentan con SSN. Si este es tu caso contacta con nuestro equipo de BuyHouseEZ y un asesor te llamará para informarte de nuestros programas de financiamiento.

Aquí te traemos un resumen de las diferencias entre obtener un préstamo hipotecario convencional y un préstamo solo con ITIN para que tengas una mejor perspectiva si este es tu caso.

-Los préstamos convencionales están disponibles para ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y extranjeros con un número de Seguro Social (SSN) válido.

-Los préstamos solo con un número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN); están disponibles para solicitantes que no tienen un número de Seguro Social válido, como inmigrantes indocumentados o extranjeros con un ITIN válido.

-Los requisitos para obtener un préstamo hipotecario convencional son más estrictos y pueden incluir un puntaje crediticio mínimo, un enganche del 20% o más, una relación deuda-ingreso baja y un historial crediticio sólido.

-Los requisitos para obtener un préstamo solo con ITIN son diferentes y pueden incluir un enganche menor, una verificación de ingresos, una relación deuda-ingreso aceptable y un historial crediticio limitado o inexistente.

-En general, los préstamos convencionales suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos solo con ITIN. Esto se debe a que los préstamos solo con ITIN son considerados de mayor riesgo por los prestamistas debido a la falta de un SSN válido.

-Los plazos de los préstamos convencionales suelen ser más largos que los préstamos solo con ITIN, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más bajos. Sin embargo, los préstamos solo con ITIN también pueden tener plazos de préstamo más largos para ayudar a reducir los pagos mensuales.

-Los préstamos convencionales pueden requerir un seguro hipotecario privado (PMI) si el enganche es menor del 20%, mientras que los préstamos solo con ITIN pueden requerir un seguro hipotecario adicional debido al mayor riesgo percibido por el prestamista.

Tips Sobre Como Sacar un Credito Hipotecario para Comprar una Casa sin Dañar tu Presupuesto Familiar

Una de las cosas más difíciles de comprar una casa es no salirse del presupuesto familiar; muchas personas piden el préstamo, compran la casa y luego no pueden afrontar los pagos mensuales; o sobreviene una emergencia y tienen problemas para salir de ésta. Mejor pensar en estos tips para evitar estas situaciones:

• Conoce tu presupuesto: Es importante que sepas cuánto puedes gastar cada mes en los pagos del préstamo. Haz un presupuesto familiar y ten en cuenta todos los gastos e ingresos para determinar cuál es el monto máximo que puedes destinar a la hipoteca.
• Busca un préstamo que se ajuste a tu presupuesto: Verifica la tasa de interés, los plazos de pago, las condiciones y los requisitos del préstamo. Asegúrate de elegir un préstamo que te permita hacer los pagos cómodamente dentro de tu presupuesto mensual.
• Considera los costos adicionales: Además de los pagos de la hipoteca, es importante tener en cuenta otros costos adicionales asociados con la compra de una casa. Como los costos de cierre, el seguro de propietario y los impuestos. Evita sorpresas desagradables.
• Busca una casa asequible: No te excedas en los precios y no busques una casa que esté fuera de tu alcance financiero. Busca una casa que puedas pagar cómodamente cada mes sin sacrificar otros gastos importantes.
• Haz un pago inicial grande: Esto reducirá la cantidad de dinero que debes y también reducirá tus pagos mensuales de la hipoteca. Un pago inicial grande también podría ayudarte a obtener una tasa de interés más baja en tu préstamo hipotecario.
• Haz un plan de pago: Una vez que tengas un préstamo hipotecario y hayas comprado una casa, haz un plan de pago. Asegúrate de hacer los pagos a tiempo y de ajustar el presupuesto mensual si es necesario.

Requisitos Adicionales al Sacar un Prestamo para Construir una Casa

Si eres de las personas que le gustan los retos, entonces podría estar en tus planes construir una casa en vez de comprarla ya hecha.

Sin embargo, debes tener en cuenta que este camino es mucho más largo. En primer lugar, los requisitos para obtener un préstamo al construir una casa pueden ser diferentes a los requisitos de un préstamo para comprar una casa ya construida. Aquí algunos de los principales requisitos adicionales que los prestamistas pueden solicitar:

Planos y permisos de construcción: Los prestamistas pueden requerir los planos y permisos de construcción aprobados para la casa que se va a construir. Esto les permite evaluar la viabilidad del proyecto y asegurarse de que se cumplen con los códigos y regulaciones de construcción.

Presupuesto detallado:

Es importante proporcionar un presupuesto detallado para la construcción de la casa. Los prestamistas querrán saber cuánto costará la construcción, qué materiales se utilizarán y cuánto tiempo tomará. Este presupuesto también ayudará a determinar el monto del préstamo que se puede obtener.

Comprobante de propiedad del terreno:

Si aún no se ha comprado el terreno donde se construirá la casa, el prestamista puede requerir que se proporcione una prueba de propiedad del terreno. De lo contrario, se puede incluir el costo del terreno en el monto total del préstamo.

Revisión de la calidad del constructor:

Los prestamistas pueden revisar la reputación del constructor o contratista que se encargará de la construcción. Esto puede incluir la revisión de los antecedentes; la revisión de proyectos de construcción anteriores y la evaluación de la calidad del trabajo.

Pagos parciales:

En algunos casos, los prestamistas pueden exigir que el préstamo se pague en etapas o en pagos parciales a medida que avanza la construcción de la casa. Esto puede ayudar a garantizar que el proyecto se complete según lo planeado; y que el prestamista esté protegido contra posibles retrasos o problemas en la construcción.

Recuerda que los requisitos específicos para un préstamo para construir una casa pueden variar según el prestamista y la ubicación geográfica. Es recomendable que consultes con un experto en finanzas o con el prestamista que elijas para obtener información más detallada sobre los requisitos específicos en tu área.