Si eres de las personas que no están relacionadas con el mundo inmobiliario y no han comprado propiedad pero estás pensando en hacerlo, seguramente ya habrás escuchado que necesitarás una hipoteca inmobiliaria.

Te traemos todo lo que necesitas saber sobre esta figura legal tan usada al momento de comprar una propiedad. Comencemos por el principio:

¿Qué es una Hipoteca Inmobiliaria?

Una hipoteca inmobiliaria es un préstamo que se utiliza para financiar la compra de una propiedad, como una casa, un edificio comercial o un terreno. La hipoteca se utiliza para pagar el precio de la propiedad y se garantiza con un derecho de hipoteca sobre la propiedad adquirida.

Lo que quiere decir esto, es que la hipoteca establece por contrato que el prestatario (el comprador de la propiedad); garantiza al prestamista (el que ha prestado el dinero para comprarla, ejem: el banco); que le va a pagar la totalidad de la deuda con la titularidad de la propiedad.

En otras palabras, el prestamista podrá satisfacer el monto adeudado con la propiedad, si el prestatario no cumple con el pago del préstamo. Este proceso se conoce como ejecución hipotecaria.

La hipoteca inmobiliaria generalmente se paga en cuotas mensuales, que incluyen tanto el capital prestado como los intereses que se cobran sobre el préstamo. El prestatario suele tener un plazo fijo, por ejemplo 15, 20 o 30 años, para pagar el préstamo en su totalidad.

El prestamista que otorga la hipoteca inmobiliaria suele requerir un pago inicial por parte del prestatario, lo que significa que el prestatario debe pagar una cantidad de dinero por adelantado para reducir el monto del préstamo. El prestamista también puede requerir que el prestatario tenga un buen historial crediticio y una fuente de ingresos estable para garantizar que el préstamo sea pagado en su totalidad.

En resumen, una hipoteca inmobiliaria es un préstamo utilizado para comprar una propiedad inmobiliaria, que se paga en cuotas mensuales y se garantiza con un derecho de hipoteca sobre la propiedad.

¿Cómo Funciona la Hipoteca de una Casa?

Antes de comenzar todo el proceso lo mejor es tener claro el paso a paso de lo que debemos hacer. Cada caso es particular en cuanto a los detalles y situación financiera de cada persona claro está. Pero en términos generales todas las personas tienen que tener en mente lo siguiente:

Evalúa tus finanzas:

Antes de comenzar a buscar una hipoteca, es importante que tengas una idea clara de tu capacidad financiera. Revisa tus ingresos, tus gastos y tu historial crediticio para determinar cuánto puedes pagar en una hipoteca y qué tipo de préstamo sería adecuado para ti.

Busca un prestamista:

Una vez que tengas una idea clara de tus finanzas, puedes comenzar a buscar prestamistas hipotecarios. Puedes buscar en línea o en persona, en bancos, cooperativas de crédito o prestamistas hipotecarios especializados. Si no cuentas con SSN o buen historial crediticio, visita nuestra página web BuyHouseEZ para ver nuestros programas de financiamiento.

Presenta una solicitud:

Una vez que hayas encontrado un prestamista hipotecario que te guste, tendrás que presentar una solicitud para una hipoteca. El prestamista evaluará tu solicitud y revisará tu historial crediticio, tus ingresos y otros factores para determinar si eres elegible para una hipoteca.

Obtén la pre-aprobación:

Si el prestamista aprueba tu solicitud, te dará una pre-aprobación para una hipoteca. Esto significa que te han otorgado una cantidad máxima que puedes gastar en una casa, lo que te ayuda a enfocar tu búsqueda de vivienda en casas que se ajusten a tu presupuesto.

Busca una casa:

Una vez que tengas una pre-aprobación para una hipoteca, puedes comenzar a buscar una casa que se ajuste a tu presupuesto y a tus necesidades.

Haz una oferta:

Una vez que encuentres una casa que te guste, puedes hacer una oferta al vendedor. Si tu oferta es aceptada, deberás asegurarte de que la venta esté sujeta a la aprobación de tu hipoteca.

Obtén la aprobación:

Una vez que tengas un contrato de compra y venta, deberás presentar tu solicitud completa de hipoteca para su aprobación final. El prestamista revisará nuevamente tu historial crediticio y otros factores para asegurarse de que eres elegible para la hipoteca.

Cierre la venta:

Si se aprueba tu hipoteca, estarás listo para cerrar la venta. En este punto, firmarás los documentos finales, incluido el contrato de préstamo, y realizarás el pago inicial requerido.

Comienza a hacer pagos:

Después del cierre, comenzarás a hacer pagos mensuales según los términos de tu hipoteca. Estos pagos generalmente incluyen el capital, los intereses, los impuestos y el seguro de la propiedad.

¿Cómo Puedo Hipotecar mi Casa?

Si ya eres propietario de una casa y deseas obtener un préstamo personal de dinero hipotecándola, el proceso es diferente; como ya hemos dicho antes cada caso es diferente. Pero en términos generales estos son los pasos a seguir:

Evalúa tus finanzas:

Este paso es el mismo en los dos procesos; y es que es muy importante que antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, evalúes tus finanzas para asegurarte de que puedas pagar el préstamo. Revisa tus ingresos, gastos y tu historial crediticio para determinar cuánto puedes pedir prestado y cuál es el tipo de préstamo que más te conviene.

Busca prestamistas:

Una vez que tengas una idea clara de tus finanzas y del tipo de préstamo que necesitas, debes buscar prestamistas hipotecarios que ofrezcan esta clase de préstamos. Puedes buscar en línea o en persona, en bancos, cooperativas de crédito o prestamistas hipotecarios especializados.

Presenta una solicitud:

Una vez que hayas encontrado un prestamista que te guste, tendrás que presentar una solicitud para un préstamo con garantía hipotecaria. El prestamista revisará tu solicitud y tu historial crediticio para determinar si eres elegible para el préstamo.

Evalúa la oferta del prestamista:

Si el prestamista aprueba tu solicitud, te presentará una oferta para el préstamo con garantía hipotecaria. Debes evaluar cuidadosamente los términos y condiciones de la oferta, incluyendo la tasa de interés, el plazo y cualquier otra cláusula antes de aceptar.

Realiza la tasación de tu propiedad:

El prestamista puede requerir una tasación de tu propiedad para determinar el valor actual de tu casa y asegurarse de que el monto del préstamo no sea mayor al valor de la propiedad.

Completa la solicitud y firma los documentos:

Si estás de acuerdo con los términos y condiciones del préstamo, debes completar la solicitud y firmar los documentos del préstamo. Es importante leer cuidadosamente todos los documentos antes de firmarlos (en especial las famosas letras chicas).

Realiza el cierre del préstamo:

Una vez que se hayan firmado todos los documentos, el prestamista realizará el cierre del préstamo. Esto puede incluir la transferencia de fondos a tu cuenta bancaria o el pago directo a los acreedores que desees pagar con el préstamo.

Comienza a hacer los pagos:

Después del cierre, comenzarás a hacer los pagos mensuales según los términos del préstamo. Estos pagos generalmente incluyen el capital, los intereses y cualquier otro costo asociado con el préstamo.

Es importante tener en cuenta que hipotecar tu casa para obtener un préstamo con garantía hipotecaria conlleva ciertos riesgos, pues si no pagas el préstamo, puedes perder tu casa. Por lo tanto, es importante asegurarte de que puedes pagar el préstamo antes de comprometerte.

¿En Cuánto están los Intereses Hipotecarios para Comprar una Casa en 2023?

Los intereses para obtener una hipoteca inmobiliaria en Estados Unidos pueden variar dependiendo de diversos factores, como el tipo de préstamo hipotecario, el plazo del préstamo, la situación crediticia del solicitante y la situación del mercado inmobiliario.

Sin embargo, a modo general, la tasa de interés promedio para un préstamo hipotecario a 30 años en Estados Unidos en marzo de 2023 se encuentra alrededor del 3.5% al 4.5%. Esto hablando de préstamos considerados convencionales.

Es importante tener en cuenta que las tasas de interés hipotecarias pueden variar con el tiempo, así como también entre diferentes prestamistas. Por lo tanto, es recomendable que consultes con diferentes prestamistas para comparar las tasas de interés y encontrar la mejor opción para tu situación particular.