Todos podemos dar por sentado (o al menos para la mayoría de nosotros), que para comprar una propiedad debemos buscar por prestamos hipotecarios que nos permitan obtener el financiamiento para comprarla.

Así que cuando queremos dar este gran paso, debemos saber todo lo que significa e implica un préstamo hipotecario. Desde qué son, hasta las proyecciones para el año 2023.

Comencemos por el principio, los préstamos hipotecarios son préstamos que se otorgan a las personas para ayudarles a comprar una propiedad. A diferencia de los préstamos personales que generalmente no tienen una garantía asociada; los préstamos hipotecarios están respaldados por la propiedad que se está comprando. Esto significa que, si la persona no puede pagar el préstamo, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad para recuperar su inversión.

Los préstamos hipotecarios suelen ser de gran ayuda para aquellos que quieren comprar una casa o una propiedad, pero no tienen suficiente dinero para hacerlo de una sola vez. El préstamo les permite hacer una inversión a largo plazo en una propiedad y pagarla gradualmente durante varios años, generalmente a través de pagos mensuales. Éstos pueden tener plazos de varios años y pueden ser otorgados por bancos, cooperativas de crédito, compañías y otras instituciones financieras.

Es importante tener en cuenta que los préstamos hipotecarios no solo se utilizan para comprar viviendas. También se pueden utilizar para comprar terrenos, edificios comerciales y otros tipos de propiedades.

Tipos de Préstamos Hipotecarios en Estados Unidos

No todos los préstamos hipotecarios son para ti y no todos podemos aplicar para todos los préstamos hipotecarios. Si los conoces de antemano sabrás por cual comenzar a investigar, sus condiciones y oportunidades que brindan. Aquí hay una lista de algunos de los tipos de préstamos hipotecarios más comunes en Estados Unidos:

Préstamos hipotecarios convencionales:

Son préstamos que no están respaldados por el gobierno federal y suelen requerir un pago inicial del 20% o más. Los prestamistas privados emiten estos préstamos.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA):

Estos son préstamos respaldados por el gobierno federal que tienen requisitos de pago inicial más bajos y se pueden obtener con una calificación crediticia más baja que los préstamos convencionales.

Préstamos de la Administración de Veteranos (VA):

Estos son préstamos respaldados por el gobierno federal que están disponibles para miembros del servicio militar activo y veteranos y sus cónyuges sobrevivientes. Estos préstamos a menudo tienen requisitos de pago inicial más bajos y no requieren seguro hipotecario privado.

Préstamos de la Administración Rural de Vivienda (USDA):

Estos son préstamos respaldados por el gobierno federal que están disponibles para personas y familias que compran hogares en áreas rurales y suburbanas. Estos préstamos a menudo tienen requisitos de pago inicial bajos o nulos.

Además de estos tipos de préstamos hipotecarios, también hay diferentes opciones de tasa de interés, como préstamos de tasa fija y préstamos de tasa ajustable, así como diferentes plazos de préstamo, como préstamos de 15 años y préstamos de 30 años. Es importante hablar con un asesor de confianza para determinar cuál es el mejor tipo de préstamo hipotecario para su situación financiera específica.

Según Expertos Como se Proyecta el Mercado Inmobiliario este 2023

Antes de elegir un préstamo hipotecario lo más probable es que te estés haciendo la pregunta que todos se hacen: ¿Es un buen momento para comprar?

Estos últimos años el mercado inmobiliario ha fluctuado bastante, tanto que es casi imposible pronosticar cómo se comportará este año. Recordemos que éste puede ser afectado por factores externos impredecibles, incluso factores internacionales y políticos.

No obstante, hemos hecho un resumen de algunos de los pronósticos y tendencias del mercado inmobiliario para el 2023, según varios expertos en bienes raíces:

Según un informe de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (NAR), se espera que los precios de las viviendas continúen aumentando en todo el país en 2023, aunque a un ritmo más lento que en años anteriores. Se espera que la tasa de interés a corto plazo permanezca estable, lo que ayudará a mantener la demanda de viviendas.

También se espera que la demanda de viviendas asequibles continúe siendo alta en 2023, especialmente en áreas urbanas y suburbanas de rápido crecimiento, lo que podría llevar a un aumento en la construcción de viviendas nuevas y la renovación de viviendas existentes.

Según un informe de Zillow, se espera que la oferta de viviendas nuevas y existentes siga siendo baja en 2023, lo que probablemente contribuirá a mantener los precios de las viviendas en niveles elevados.

Por otro lado, algunos expertos predicen que la construcción de viviendas podría aumentar en 2023, lo que podría ayudar a satisfacer la demanda de viviendas asequibles y reducir la competencia por las propiedades existentes.

También se espera que la tecnología continúe transformando la forma en que se compran y venden viviendas, con una mayor adopción de herramientas digitales y virtuales para la presentación de propiedades y la firma de contratos.

Es importante tener en cuenta que estos son solo pronósticos y que el mercado inmobiliario es altamente volátil, además dependerá en buena parte del Estado en que te encuentres, porque si bien éstas son proyecciones generales para toda USA, cada Estado (incluso cada ciudad), tiene su propio “micro-clima” inmobiliario.

Qué Factores Influyen para Encontrar los Mejores Prestamos Hipotecarios

El mercado de préstamos hipotecarios es muy dinámico y siempre está cambiando en función de las condiciones económicas y del mercado. Por lo tanto, lo que podría ser el “mejor” préstamo hipotecario en un momento determinado podría no ser el mejor en otro momento.

Lo que es más importante al buscar un préstamo hipotecario es evaluar tu propia situación financiera como primer paso y tus objetivos a largo plazo. Debes tener en cuenta factores como:

– La tasa de interés
-Los términos del préstamo
-La duración del préstamo
-El pago inicial requerido
-Otros costos asociados

Es recomendable hablar e investigar con varios prestamistas y comparar las ofertas para determinar cuál es la mejor opción. También es importante investigar la reputación del prestamista que has elegido y asegurarse de trabajar con una institución financiera confiable y respetable.

Cómo Conseguir Mejores Préstamos Hipotecarios con ITIN

Si no eres ciudadano o residente legal de los Estados Unidos, es posible que necesites un número de identificación fiscal individual (ITIN, por sus siglas en inglés) para solicitar un préstamo hipotecario. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a obtener mejores préstamos hipotecarios con ITIN:

Busca prestamistas que ofrezcan préstamos hipotecarios con ITIN:

muy pocos prestamistas ofrecen préstamos hipotecarios a personas con ITIN, por lo que es importante buscar aquellos que lo hacen. Puedes buscar en línea o preguntar a amigos y familiares si conocen prestamistas que ofrezcan préstamos hipotecarios con ITIN.

BuyHouseEZ es un excelente ejemplo, pues su especialidad es precisamente dar préstamos hipotecarios con ITIN, no revisan tu historial crediticio (credit score), y por si fuese poco, además, piden solo un 10% de enganche (down-payment).

Mejora tu historial crediticio:

no todos los prestamistas son como BuyHouseEZ que no pide score crediticio. De hecho, al igual que con cualquier préstamo convencional, es muy importante tener un buen historial crediticio para obtener mejores condiciones de préstamo. Si tienes un historial de crédito limitado o negativo, trabaja en mejorarlo antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Haz un pago inicial:

para obtener mejores condiciones de préstamo, es recomendable hacer un pago inicial más grande. Un pago inicial mayor reducirá el riesgo para el prestamista y, por lo tanto, podrás obtener una tasa de interés más baja y mejores condiciones de préstamo.

Consigue un cosignatario:

si tienes dificultades para obtener un préstamo hipotecario con ITIN, puedes considerar conseguir un cosignatario. Un cosignatario es alguien que asume la responsabilidad del préstamo en caso de que no puedas hacer los pagos. Un cosignatario con buen crédito puede ayudarte a obtener mejores condiciones de préstamo.

Evalúa diferentes tipos de préstamos hipotecarios:

existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios disponibles, como préstamos con tasa fija y préstamos con tasa variable. Es importante evaluar cuál es el mejor para tus necesidades y elegir el que ofrezca las mejores condiciones de préstamo para ti.