Pedir un préstamo para comprar casa en Estados Unidos es la forma más común de poder convertirse en propietario y dejar de pagar renta. A su vez, es una de las mejores formas de comenzar a crear verdadero patrimonio.

Existen diferentes tipos de préstamos disponibles, cada uno con sus propios requisitos y características. Por eso es tan importante antes de pedir un préstamo para comprar casa determinar cuál es el que mejores beneficios y condiciones tiene para su situación particular.

Los tipos de financiamiento son muy variados aquí en Estados Unidos, comenzando por los préstamos convencionales tales como los de la FHA, VA y USDA. Cada uno tiene sus propios requisitos, límites de crédito y están destinados para personas con diferentes necesidades y provienen de distintas instituciones del Gobierno.

Pero si no eres de las personas elegibles para un préstamo que provenga de alguna institución del Gobierno, puedes también recurrir a otras entidades particulares. Tal es el caso de los prestamistas privados, que exigen menos requisitos y condiciones para aplicar. Dentro de éstos podemos encontrar a BuyHouseEZ, que tiene varios programas a elegir y se puede aplicar con ITIN y sin necesidad de tener un score crediticio elevado.

Ahora bien, como hemos dicho, para pedir un préstamo para comprar casa es necesario cumplir ciertos requisitos. Los más comunes serán tener un score crediticio por encima de los 640 (como mínimo), una fuente de ingresos estable y un “down payment” también conocido como enganche. También es necesario tener un seguro de hipoteca y pagar ciertas tarifas, como las de origen y título.

Sigue leyendo porque encontrarás todo lo que necesitas saber para sentirte seguro y comenzar el proceso para pedir el préstamo que te llevará a ser propietario.

Cómo Prepararse para Pedir Prestamo para Comprar Casa

Como para cualquier meta que nos ponemos en la vida, para pedir un prestamos para comprar casa también hay que prepararse. Esto te asegurará el poder obtener el mejor tipo de préstamo según tu situación, además de las mejores condiciones de pago, tasas de interés, etc.

Tenemos para ti, los mejores consejos para prepararte antes de pedir ese préstamo para comprar casa:

Analizar tu capacidad de pago: antes de aplicar por un préstamo, debes pensar en si tienes la capacidad suficiente para asumir una deuda de tal magnitud.

Comprar una casa es una gran inversión y hablamos de una deuda que puedes tardar entre 10 a 30 años en pagar. Es cierto que muchas veces se vende la propiedad antes de cumplir este plazo, pero si quieres obtener un mayor rendimiento a tu inversión y terminar con una ganancia, en vez de con un balance de pérdida o peor, teniendo que ejecutar la propiedad por falta de pago, será mejor que analices bien tu capacidad de pago.

Para esto, debes pensar que el pago de tu cuota mensual no debería exceder del 40% de tus ingresos, esto debería ser el tope para que tu presupuesto mensual no se vea tan afectado.

Una herramienta muy útil para calcularlo es usar las calculadoras de préstamos. Algunos lenders como BuyHouseEZ tienen calculadoras ya programadas con las condiciones de sus préstamos para mayor comodidad de sus clientes.

Revisar tu Puntaje o Score Crediticio: antes de aplicar por cualquier préstamo debes revisar tu score crediticio. Al menos para todos los préstamos convencionales se pide contar con un score alto.

El score crediticio es un resumen en una cifra, del análisis que hacen sobre tu capacidad de endeudamiento empresas como Equifax, Experian o TransUnion. A este número se le conoce como puntaje Fico.

Dependiendo del préstamo por el que quieras aplicar necesitarás un mínimo score crediticio determinado. Generalmente solicitan un mínimo de 640.

Si tu score crediticio es más bajo, quizás te convenga más buscar otro tipo de préstamo, que aplicar y perder tu tiempo en un préstamo que probablemente te negarán.

Reunir un buen pago inicial: en Estados Unidos es muy común querer obtener un préstamo para comprar casa, sin contar con un down payment o enganche. Pero es necesario preguntarse si esto es algo positivo.

El caso es que los préstamos sin down payment suelen tener tasas de interés más altas. Además, imagina tener que pagar intereses por la totalidad de la deuda. Puede que en el momento te parezca una buena opción porque dejarías de pagar renta; pero haz el cálculo bien y analiza si en realidad es la mejor opción.

Si estás teniendo una buena racha y puedes ahorrar dinero durante unos meses para reunir un buen down payment o enganche; te recomendamos que tengas un poco de paciencia y esperes para poder elevar la suma que darás como adelanto, porque sobre esta cifra no pagarás interés.

Busca Asesoría y Apoyo Durante el Proceso: esto cobra más fuerza si eres un comprador por primera vez. Comprar una casa puede llegar a ser un proceso complejo, sobre todo cuando se trata de conseguir el mejor financiamiento.

Si piensas que es mejor ahorrarte unos dólares al hacerlo tu mismo, piénsalo dos veces; puesto que un buen agente de bienes raíces o un asesor financiero, puede conseguirte un mejor préstamo y por tanto, el dinero que gastes ahora podría representar ahorrarte miles de dólares en el futuro.

Cómo Solicitar Prestamo para Comprar Casa

Para solicitar tu préstamo para comprar casa, lo primero que debes hacer es revisar los requisitos que piden. Más adelante explicaremos los principales tipos de préstamo que existen. Una vez que hayas elegido el que más se ajuste a tu situación, deberás comenzar a reunir el papeleo.

La documentación a presentar puede ser muy variada y lo mejor es que prepares una carpeta con todo lo que piden. Por supuesto, debes tener en cuenta que, al momento de presentarlos, te podrían pedir algún papel extra y es normal.

En muchas ocasiones deberás enfrentar la negativa de la entidad bancaria o el prestamista, pero no te desanimes. Este tipo de cosas pasan muy a menudo y también es normal, porque aunque hayan requisitos generales, se estudia cada caso en particular.

Entre los requisitos más comunes y que te recomendamos que tengas de una vez en la carpeta están:

-DNI

-SSN o ITIN (Dependiento de tu situación)

-Recibos de Pago

-Estados Bancarios

-Las formas del pago de tus Impuestos de uno o varios años

-Comprobante de domicilio (generalmente facturas de servicios domiciliadas o contrato de arrendamiento)

-Comprobantes de los pasivos que tienes, como pagos de deudas de préstamos para vehículos, estudiantiles, tarjetas de crédito.

Una vez hayas reunido todos los requisitos que piden para aplicar, dirígete con la persona encargada de la gestión por parte del prestamista. Ésta deberá revisar la documentación e iniciar el trámite. Estar atento a sus comentarios o recomendación es vital para tener éxito.

Si te recomienda que incluyas en tu aplicación otro papel, hazlo. Normalmente esto ayudará a que te den el si que tanto buscas; o bien, a que el monto aprobado sea mayor.

La aprobación de tu préstamo puede tomar días, semanas e incluso meses. Te recomendamos no desesperar pero tampoco dejar pasar el tiempo sin checar como va tu solicitud.

Una vez te han dado el si, debes tener en cuenta que si has presentado tu solicitud ante una entidad bancaria, obtendrás una carta de pre-aprobación. Esta carta significa que estás aprobado por el monto que establece. Pero que la aprobación final dependerá de la casa o propiedad que elijas.

Es decir, la carta de aprobación te la darán una vez que hayan aprobado también la casa que les has presentado como la elegida.

Elegir el Mejor Préstamo para Comprar Casa

Todos los pasos desde que decides convertirte en propietario hasta que compras tu casa son importantes. Pero elegir el mejor préstamo para comprar casa hará una gran diferencia en tus finanzas los próximos años.

Así que tómate tu tiempo para analizar todas las opciones que tienes disponibles. Como lo mencionamos, invierte en un buen realtor y un buen asesor financiero, porque éstos pueden poner a tu alcance mejores opciones que las que conoces. También te hará ver los número con más claridad porque saben hacer los cálculos, para que así elijas el mejor préstamo.

Ten en cuenta que, en líneas generales los préstamos que te dan más años para pagarlos, son aquellos que tendrán las tasas de interés más alta. Mientras menos tiempo te tome pagar un préstamo, menos intereses pagarás a través del tiempo.

Así que, analiza bien tu capacidad de pago, porque si puedes afrontar cuotas más altas, al final de tu préstamo habrás pagado menos. Claro está, que siempre debes calcularlo y tomar en cuenta todos los factores y condiciones.

Hay que tener en muy en cuenta tu situación actual. Porque si tienes capacidad de endeudarte con un préstamo para comprar casa; pero tienes poco tiempo en Estados Unidos y no cuentas con la documentación necesaria para aplicar, por ejemplo, por un préstamo convencional. Entonces también deberás calcular y proyectar, si viene mejor esperar a ser elegible para éstos y seguir pagando renta; o bien, tomar un préstamo con condiciones más estrictas o interés más elevados, pero al que puedas acceder y que a futuro te genere más patrimonio.

Tipos de Préstamo para Comprar Casa

Si hay algo que existe en Estados Unidos es tipos de préstamo para comprar casa. Sin embargo, podemos explicarte los principales, para que así tengas una idea de por donde comenzar a buscar oportunidades.

Normalmente si vas a buscar un prestamo para comprar casa, debes comenzar por aquellos denominados como convencionales. Éstos son los que otorgan las entidades bancarias a través de sus programas para este fin.

Después se encuentran aquellos que están avalados por instituciones del gobierno. Por ende, tendrán mejores condiciones e intereses más bajos. Los préstamos FHA (Federal Housing Administration) y VA (Department of Veterans Affairs), son dos tipos de préstamos para comprar casa respaldados por el gobierno de los Estados Unidos.

Los préstamos FHA son administrados por la Federal Housing Administration:

Estos préstamos están diseñados para ayudar a los compradores de viviendas con bajos ingresos o historiales crediticios limitados a obtener una hipoteca. Los requisitos de este tipo de préstamo son más flexibles que los de los préstamos convencionales, y el down payment o engache requerido es del 3.5%.

Sin embargo, los préstamos FHA requieren un seguro de hipoteca de la FHA, que se paga mensualmente junto con la hipoteca.

Los préstamos VA son administrados por el Department of Veterans Affairs:

Lo primero que debemos decir de estos préstamos, es que se trata de una agencia del gobierno que brinda servicios y beneficios a los veteranos de las fuerzas armadas de Estados Unidos.

Estos préstamos están diseñados para ayudar a los veteranos a obtener una hipoteca, y no requieren de un enganche o down payment. Los requisitos de estos préstamos son similares a los de los préstamos convencionales, pero no se requiere seguro de hipoteca. Sin embargo, se requiere un certificado de elegibilidad del VA para calificar.

Los préstamos USDA que son administrados por el US Department of Agriculture:

Con estos préstamos puedes aplicar para comprar en zonas rurales, puesto que están destinados a dar facilidades a aquellas personas que tienen bajos recursos y que viven fuera de las grandes ciudades.

Para esto, han establecido cuales son las áreas que están consideradas como zonas rurales y cuales no. Obviamente, solo podrás comprar una propiedad que esté dentro de las zonas establecidas.

Pero las ayudas de la USDA no se limitan a préstamos para comprar casa. También tienen programas de ayuda con financiamientos para reparaciones del hogar de gran envergadura. Refinanciamiento de deudas hipotecarias e incluso, ayudas para pagar la renta, entre otros programas.

Si no puedes aplicar por uno de los anteriores, siempre hay prestamistas privados que pueden aprobarte el préstamo que necesitas. Por ejemplo, BuyHouseEZ cuenta un programa de préstamos para comprar casa, en los que no se revisa score crediticio y además, pueden aplicar personas que solo cuentan un Tax ID o ITIN. Para contactar con nuestros Cs. Managers solo tienes que visitar nuestra página, dejar tu información y éstos te llamarán y asesorarán de forma gratuita.