El puntaje de crédito para comprar casa en Estados Unidos es un factor crucial a la hora de pedir el préstamo. Un puntaje de crédito alto puede ayudar a obtener una tasa de interés más baja y mejores términos de préstamo. Mientras que un puntaje de crédito bajo puede hacer que sea más difícil calificar para un préstamo o resultar en una tasa de interés más alta.

Para comprar una casa, el puntaje de crédito generalmente debe ser de al menos 620. Sin embargo, esto dependerá de cada entidad bancaria, programa del Gobierno o prestamista privado.

Se pueden tener requisitos de puntaje de crédito más altos o más bajos, dependiendo de las condiciones del mercado e incluso, de los propios criterios sobre la situación individual de la persona que lo pide. Por lo mismo, es importante investigar bien este importante requisito antes de solicitar tu préstamo.

Una pregunta común es: ¿cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito para comprar una casa?

En Estados Unidos la forma más básica de mejorar tu puntaje de crédito es asegurarte que todas tus facturas de servicios se paguen a tiempo. Los retrasos en el pago de las facturas de servicio pueden tener un impacto negativo significativo en el mismo.

También es muy importante que mantengas una relación de deuda-ingreso baja, lo que significa no tener demasiadas deudas en relación con sus ingresos.

Otra forma de mejorar tu puntaje de crédito es trabajar para reducir tu deuda. Pagar las deudas pendientes, especialmente las tarjetas de crédito, puede ayudar a mejorar tu puntaje de crédito en gran medida. También es recomendable no abrir demasiadas cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo, ya que esto te afectará negativamente.

¿Cuál es el Puntaje de Crédito para Comprar Casa?

Comencemos por definir que el puntaje de crédito es el número resultante del análisis sobre nuestra capacidad de endeudamiento; es decir, nuestro grado de responsabilidad al momento de pagar deudas.

A este número se le conoce como el puntaje FICO y existen tres empresas principales que hacen este tipo de análisis. Estas son: Equifax, TransUnion y Experian.

El puntaje FICO se mide en una escala de 300 a 850, mientras más puntuación tengas mejor, porque quiere decir que tienes un mayor nivel de solvencia crediticia.

Por lo general, los puntajes de crédito superiores a 720 se consideran “excelentes” y suelen tener acceso a las tasas de interés más bajas y mejores términos de préstamo.

Como ya hemos mencionado, el puntaje de credito necesario para aplicar a un préstamo, dependerá del requerimiento específico de éste. No obstante, aquí te presentamos los puntajes de crédito necesarios para los principales tipos de préstamos que existen en Estados Unidos:

• Préstamos Convencionales: éstos son aquellos que otorgan las entidades bancarias regulares como Bank of America o Well Fargo. Los requisitos para aplicar por este tipo de préstamo son bastante estrictos y su tasa de interés no es de las más bajas que existen. El puntaje mínimo necesario para ser elegible dependerá de cada banco o entidad financiera, pero siempre será superior a 620.
• Préstamos del Gobierno de los Estados Unidos: el Gobierno cuenta con muchos programas para ayudar a sus nacionales a convertirse en propietarios. Cada uno tiene sus propios requisitos y condiciones; por lo tanto, cada uno tendrá su mínimo puntaje requerido. Aquí te dejamos los principales:
  • Administración Federal de la Vivienda o FHA (Federal Housing Administration): Ofrecen diferentes tipos de ayuda, pero su programa para garantizar el préstamo de quien le solicite requiere un puntaje de crédito superior a 520.
  • Departamento de Asuntos de los Veteranos o VA (Department of Veterans Affairs): A este programa solo pueden acceder aquellos que pertenecen o han pertenecido a las Fuerzas Armadas de Estados Unidos. El mínimo dependerá de que ayuda se solicite pero tendrá que ser mayor 500.
  • Departamento de Agricultura de los Estados Unidos o USD ( U.S. Department of Agriculture): Ofrece ayuda para aquellas personas que viven en áreas rurales que quieren comprar una casa, entre otros programas. El puntaje de crédito necesario normalmente tiene que estar por encima de los 640. Aunque se pudiese calificar con menos, dependiendo de la situación en particular.

¿Cómo Mejorar mi Credito para Comprar Casa con las Tarjetas de Crédito?

Si bien puedes mantener un puntaje de crédito alto siguiendo las recomendaciones básicas que hemos explicado anteriormente. También puedes aplicar otras estrategias para elevarlo, si te encuentras en una situación en la que te debes preparar para aplicar por un préstamo, no solo para comprar casa, sino de cualquier tipo.

Sabemos que aquí se vive en la cultura del crédito; es decir, vale más aplicar una estrategia de endeudamiento, que en dinero que tengas en sí mismo. Es por esto que el manejo de las tarjetas de crédito se vuelve indispensable para elevar el puntaje crediticio. Aquí unos consejos valiosos:

1. No solicites muchas tarjetas de crédito a la vez: solicitar y tener tarjetas de crédito obliga a las entidades bancarias acreedoras a revisar y pedir informes crediticios frecuentemente.

Para tu conocimiento, las empresas que llevan y analizan tu historial para generar el puntaje FICO, toman en cuenta las veces que acreedores solicitan informes sobre ti. Quiere decir que cada vez que una entidad solicita un informe se genera una reducción en tu puntaje crediticio.

Además, contar con varias tarjetas de crédito nuevas y al mismo tiempo, reducirá drásticamente el promedio de tiempo sobre tu historial crediticio. Sabemos que a mayor tiempo de historial de crédito, mayor puntaje FICO.

2.- Paga a tiempo todas tus tarjetas de crédito: las empresas analistas de historial de crédito, basan el 35% del puntaje FICO en el pago puntual de tarjetas de crédito y servicios. Así que vale más pagar, aunque sea el mínimo de cada deuda en las tarjetas, que dejar de pagar una para pagar más dinero en la otra.

3.- Mantén bajo el saldo en tus tarjetas: las empresas analistas también toman muy en cuenta la relación que existe entre tu saldo disponible y el que llevas consumido mensualmente. La proporción ideal es que no ocupes más del 90% de los saldos disponibles entre todas tus tarjetas de crédito.

Por ejemplo: si tienes dos tarjetas de crédito, cada una por $1.000 lo ideal es que no gastes mensualmente más de $1.800, aunque pagues tus tarjetas a tiempo y por encima del monto mínimo requerido.

4.- Pide un Préstamo Personal si tienes una deuda muy grande en tu tarjeta de crédito: si no has podido evitar endeudarte con una gran suma de dinero, lo ideal para mantener el puntaje crediticio y además para tus finanzas personales, es que solicites un préstamo personal.

En primer lugar, un préstamo personal tendrá intereses más bajos que los intereses que se generen por tener la deuda con tu tarjeta de crédito. Además, en el análisis se genera un mejor puntaje de crédito cuando se mantiene bajo el consumo en una tarjeta; y a su vez se paga a tiempo el préstamo personal. Esto incluso puede hacer que mejore el puntaje FICO.

5.- Revisa tu informe de crédito periódicamente: cuando las entidades prestamistas solicitan un informe de crédito sobre ti, se genera una reducción en tu puntaje FICO. Pero si tu eres quien solicita el informa no se genera ninguna reducción.

Si quieres cuidar tu puntaje de crédito para comprar casa, entonces será mejor que lo revises cada 4 o 5 meses. Esto te dirá si estás haciendo lo correcto para elevarlo; o si por el contrario, debes aplicar otras estrategias para elevarlo.

¿Cuánto es el Score de Credito para Comprar Casa con ITIN?

Para resumir lo anterior, el puntaje de crédito es un factor importante a tener en cuenta al comprar una casa. Esto cobra mayor valor si necesitas financiamiento y no cuentas con tu SSN, porque se te reducirán las opciones drásticamente.

Un puntaje de crédito alto puede ayudar a obtener una tasa de interés más baja y mejores términos de préstamo, mientras que un puntaje de crédito bajo puede hacer que sea más difícil calificar para un préstamo. Generalmente cuando solo se cuenta con ITIN, los prestamistas privados pedirán puntajes de crédito más altos.

Existen varios tipos de préstamos con ITIN disponibles, cada uno con sus propios requisitos y características, es importante investigar todas las opciones y hablar con varios prestamistas antes de tomar una decisión.

Ahora bien, si no cuentas con un score crediticio alto y además solo tienes ITIN, en BuyHouseEZ podemos ayudarte. Tenemos el mejor programa para aquellos que no quieren esperar y seguir pagando renta por años, antes de ser elegibles para un préstamo convencional o para un préstamo del Gobierno.

Esto te dará ventaja porque ahorrarás dinero y tiempo, si además con el tiempo te vuelves elegible para préstamos con ayuda se permite el refinanciamiento; y no se cobra ninguna penalidad si deseas pagar tu préstamo antes de tiempo.

Para aplicar solo debes entrar en BuyHouseEZ.com, dejarnos tus datos y un Cs Manager te llamará para asesorarte y explicarte los diferentes préstamos que tenemos disponibles en el momento.