En muchas ocasiones en BuyHouseEZ recibimos llamadas preguntando por programas para comprar casa por primera vez; y aunque tenemos un excelente programa para aquellas personas que desean comprar una casa y no son elegibles para un préstamo convencional; muchos de ellos se refieren a aquellos programas del gobierno que los pueden ayudar.
Tenemos la política de ayudar en lo que podamos a las personas que nos llaman y darles el mejor consejo, aunque no podamos ayudarles a través de nuestros programas; y es por esto que queremos darles más información sobre diferentes programas a los que pueden aplicar, según su situación actual.
Para los compradores primerizos es aún más difícil, porque no tienen una inversión hecha que les servirá para dar como down payment para comprar su próxima casa.
Para empezar, debemos decir que no solo existen programas para comprar casa por primera vez a nivel nacional; sino que también cada Estado cuenta con programas propios para sus habitantes.
Además, existen organizaciones particulares de todo tipo en cada localidad, éstos son programas más individuales y optar por éstos dependerá, en gran medida, en el medio laboral que se encuentre la persona que quiere aplicar o en su condición individual.
Un buen ejemplo son los programas para compradores que ofrecen los bancos a sus clientes; entonces para aplicar se necesitaría en primer lugar ser cliente de ese banco en específico, para luego reunir las características requeridas para aplicar.
Lo más importante es investigar todas las posibilidades y abrir la mente, porque a veces la oportunidad llega de una manera diferente a la que hemos visualizado.
Cómo Encontrar tu Programa para Comprar Casa?
Lo hemos dicho anteriormente lo más importante es saber elegir el programa para comprar casa ideal segundo situación. Lo mejor en este caso es que realices una investigación profunda, analizando todos los programas del gobierno o de otras organizaciones que estén disponibles y a tu alcance.
Tendrás que tener en cuenta varios factores, Porque existen muchos programas que dependen inicialmente del tipo de trabajo que desarrolla o de la zona en la que vivas, incluso depende del nivel económico que tengas en el momento. Recuerda siempre que si no eres elegible para un préstamo convencional puedes acudir a BuyHouseEZ, pregunta por nuestros programas sin ningún compromiso Aquí.
También te traemos varios programas del gobierno que te pudiesen ayudar:
Préstamos de la FHA (Federal Housing Administration)
Estos préstamos hacen posible que las personas que no cuenten con un historial crediticio alto y además no cuenten con un gran enganche, puedan acceder a un préstamo para comprar casa.
Sin embargo se exige un puntaje FICO mínimo de 580 para poder optar por el máximo posible, de ser así la FHA podría financiarte hasta el 96.5% del monto de la casa, exigiendo como enganche solamente un 3.5%.
Vale mencionar que si cuentas con un enganche del 10% o más, podrás acceder a este tipo de programa contando con un mínimo de 500 en el puntaje FICO.
Préstamos de la VA (Veteran Affairs)
Con este tipo de programa los miembros activos y veteranos de las fuerzas armadas de los Estados Unidos pueden optar por un préstamo para comprar su casa teniendo un interés flexible.
Lo primero que debemos decir sobre los préstamos de la VA, es que el departamento de la VA no otorga los préstamos en sí sino que los garantiza.
Con este tipo de garantía puedes optar por lo siguiente:
-Comprar una vivienda ya construida o en construcción, para tenerla como residencia principal.
-Refinanciar un préstamo existente con el que hayas comprado la casa que tengas como residencia principal.
Es importante mencionar que el programa de préstamos de la VA tiene términos muy flexibles y en muchos casos no es necesario contar con un pago inicial para poder comprar la casa.
Programas para Comprar Casa de Bajos Recursos
Existen muchos programas para comprar casas de bajos recursos de manera local. No obstante, el programa federal con mayor alcance es el siguiente:
Préstamos del USDA (US Department of Agriculture)
Los préstamos del USDA han ayudado a miles de personas de bajos recursos a convertirse en propietarios. La principal característica o condición de este tipo de préstamos es que deben comprar una casa en las zonas aprobadas por la USDA como zonas rurales. Además de esto existen límites sobre cuánto ingresó debes tener, queriendo decir que si ganas más de lo estipulado no podrás acceder a este tipo de programa.
Este programa tiene un amplio alcance ya que no solamente otorga préstamos para personas con bajos recursos. también ofrecen garantías para acceder por otro préstamo, subsidios para realizar reparaciones al hogar, refinanciamiento de deuda, asistencia con el pago de la renta.
Así como financiamiento para construir conjuntos residenciales para personas mayores, o la construcción de más de 1000 conjuntos habitacionales para familias; entre otros programas interesantes.
Hay que tener en cuenta que para poder aplicar para este tipo de préstamo deberás contar con un buen historial crediticio, siendo que tu puntaje FICO deberá ser igual o mayor a 680. De otro modo deberás presentar documentación adicional al momento de aplicar y no siempre estará garantizada su aprobación.
Existen Programas para Comprar Casa sin Down Payment?
Aunque siempre recomendaremos a nuestros lectores que reúnan la mayor cantidad de dinero posible antes de pensar en comprar una casa, muchas veces ésta no es la situación y nuestro nivel de ingresos no nos permite tener una capacidad de ahorro que nos lleve a reunir dinero para un buen enganche.
Es por eso que muchos de los programas del gobierno para financiar la compra de una casa, dispensan a las personas de tener que dar un pago inicial.
Los primeros que vamos a nombrar son los que ya hemos explicado antes, puesto que el programa de la VA, para miembros activos y veteranos de las fuerzas armadas de los Estados Unidos cuenta con préstamos en los que no se necesitaría dar un pago inicial; esto solo en algunos casos. hay que reunir ciertas condiciones especiales para poder acceder al financiamiento completo.
Por otro lado, los préstamos de la USDA, también explicados con anterioridad, ponen a disposición programas especiales para aquellas personas que no cuentan con un enganche, pudiendo también dar financiamiento del 100% sobre el valor de la casa.
Prestamos de la HUD (US Department of Housing and Urban Development)
Este tipo de programa está disponible para aquellas familias de ingresos bajos que vivan en viviendas públicas. Básicamente se trata de un programa de vales que ayuda a pagar por la Hipoteca de la vivienda, así como otros gastos del hogar.
Los requisitos para ser elegido como beneficiario de este programa son:
-La HUD establece que sólo se otorgará esta ayuda si es la primera vivienda que se compra. Si lo que desea es comprar una segunda vivienda o vender la primera para comprar la segunda, no podrá ser elegido.
-Debe contar con un ingreso mensual mínimo establecido por las agencias PHA locales.
-Debe haber dentro del núcleo familiar al menos 1 adulto que haya tenido trabajo durante el último año sin interrupciones.
-Debe completar el programa de asesoramiento de propiedad de la vivienda, dictado por el mismo Departamento.
Por último, queremos hacer mención a los programas de BuyHouseEZ. Si bien estos programas requieren de un pago inicial mínimo del 10%, no revisan historial crediticio y también funcionan para las personas que no cuentan con un SSN, queriendo decir que si la persona cuenta con un tax id puede aplicar sin problema.
Además, en la página web podrás encontrar la sección de calculadoras, en las que fácilmente se calcula el monto aproximado al que se puede acceder. Si está convencido de que el programa puede ayudarle, simplemente debe dejar su nombre, número de teléfono y correo electrónico, para que uno de nuestros especialistas le llame y le asesore sobre su financiamiento.