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Qué Necesitas Entender Sobre los Préstamos con ITIN Number
Los préstamos con ITIN number es de las primeras cosas que deberíamos entender cuando se es inmigrante en Estados Unidos, principalmente porque estamos en el país del crédito y con éste se pueden hacer muchas cosas, de hecho, es de las principales ventajas que tiene vivir aquí, puesto que hay muchas facilidades para obtener préstamos para casi cualquier cosa.
Si no estás muy familiarizado con este tipo de préstamos te vamos a explicar desde el principio para que saques el máximo provecho. Comencemos por lo más básico:
¿Qué es el ITIN?
El ITIN es el número de identificación personal de un contribuyente o como sus siglas en inglés, el “Individual Taxpayer Identification Number”.
Cuando venimos a Estados Unidos y producimos dinero a través de nuestro trabajo, lo primero que debemos hacer es tramitarlo para comenzar a pagar los taxes. Para nadie es un secreto que para este país es de las cosas más importantes; es por esto que, aunque una persona todavía no tenga el SSN o no cuente con la ciudadanía, debe obtener el ITIN y así poder pagar sus impuestos.
¿Cómo se Obtiene el ITIN?
El ITIN se obtiene a través del IRS (Internal Revenue Service) y éste en sus propias palabras ha definido el ITIN como:
“Un ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente, es un número utilizado para el trámite de los impuestos, disponible únicamente para ciertos extranjeros residentes y no residentes, sus cónyuges y dependientes que no pueden obtener un número de Seguro Social (SSN).”…
Para obtener un ITIN deberás llenar el formulario W-7(SP)y se debe comprobar la existencia de la persona física y su identidad. Este formulario a su vez se debe llevar a alguna de las oficinas del IRS o bien, tramitar la solicitud a través de alguno de los entes autorizados, tales como: universidades, bufetes de contadores, entidades financieras, etc). Es importante señalar que si no se reporta actividad alguna en tres años (es decir, si no se declaran impuestos con este ITIN), el mismo perderá su vigencia.
¿Qué tipos de Préstamos Puedo Pedir con ITIN Number?
Para nadie es un secreto que la gran cantidad de migrantes que llegan a Estados Unidos aumenta cada día. Es por esto que los bancos, las diferentes entidades financieras, las cooperativas de crédito y las compañías privadas prestamistas, se han dado cuenta que en este sector de la población hay un gran nicho que atender y que, anteriormente no podía acceder a un préstamo porque no contaba con el SSN (Social Security Number), requisito indispensable para poder optar por un préstamo en el pasado.
Hoy en día existen varios tipos de préstamos con ITIN number, pero los principales son: préstamos para vehículos, los préstamos personales, los préstamos para comercios y hasta préstamos para comprar vivienda. Cabe destacar que estos últimos son menos frecuentes de ver en el mercado financiero con BuyHouseEZ no es un problema tampoco.
¿Dónde puedo conseguir un préstamo con ITIN Number?
La respuesta a esta pregunta dependerá básicamente del tipo de préstamo que desees obtener. Actualmente hay muchas oportunidades para aquellos que teniendo su Tax ID pueden obtener un préstamo.
La mejor opción es hacer una investigación y comparar entre unos y otros, de acuerdo a las condiciones del préstamo y los requisitos que solicitan y que podemos reunir. Además, muchos de estos se pueden procesar completamente vía internet, así que no tendrás que ir varias veces a un banco o a una oficina, simplemente se envían los requisitos y ellos evaluarán tu aplicación.
Para comprar un vehículo o para un préstamo personal por ejemplo, existen varias plataformas tales como:
-Express Credit Union
-Oportun
-Apoyo Financiero
Estas plataformas te ofrecen financiamiento sin necesidad de moverte de tu casa. Puedes buscar incluso websites que se encargan de reunir varios enlaces a entidades que otorgan préstamos con ITIN e incluso, hacen comparativas entre unos y otros para que puedas elegir el que mejor te convenga.
Muchos prestamistas y cooperativas de crédito que tienen página web, cuentan en su plataforma una calculadora de pagos. Esta es una excelente manera de saber cuánto deberás pagar por cada concepto en segundos y además le da más credibilidad a los términos y reputación de la misma, porque te está ofreciendo los montos claros.
Así que, si puedes usar una calculadora de préstamos de la plataforma mucho mejor, porque podrás saber tus pagos mensuales, intereses, taxes, fees y cualquier otro concepto que se aplique al préstamo que estás pidiendo.
Si no encuentras una calculadora de pagos dentro de la misma web, puedes buscar en Google calculadoras de pago generales, la diferencia es que deberás cargar todos los datos relativos al préstamo que quieres calcular, mientras que en la otras estos datos ya vienen pre-cargados.
Otra alternativa es dirigirte a prestamistas locales, si eres más tradicional y no te va lo de aplicar y tramitar un préstamo vía online, puedes optar por recurrir a este tipo de prestamistas, solo debes buscar en las publicidades de tu comunidad, como periódicos, billboards, revistas, boletines o estar atento a cualquier medio como la radio o las televisoras locales.
¿Qué bancos te dan crédito con ITIN?
Si prefieres procesar tu crédito con ITIN a través de una entidad financiera porque te parece que es una mejor opción, también podemos recomendarte algunos bancos que en la actualidad ofrecen algunos tipos de préstamos con ITIN:
Wells Fargo
Ofrecen préstamos desde los $1000 hasta los $100.000. Lo primero que deberás hacer para aplicar en Wells Fargo será abrirte una cuenta, luego podrás optar por el préstamo con SSN o con ITIN.
Para hacerlo posible deberás suministrar todos tus datos personales. También requiere de comprobantes de pago, ingresos brutos, tus declaraciones de impuestos (debes tener capacidad de pago), así como otros documentos adicionales que dependerán de tu situación.
US Bank
Sus préstamos pueden ir desde los $1000 hasta los $50.000. Tal como el anterior deberás aperturar una cuenta bancaria antes de aplicar por un préstamo.
También te pedirán un ID, tus datos personales, tus declaraciones de impuestos y otros documentos donde puedas probar tus ingresos brutos y tu capacidad económica para afrontar el monto del préstamo.
Si lo que prefieres es optar por una tarjeta de crédito con ITIN, podemos recomendarte otras opciones bancarias que lo hacen posible:
-Chase
-Capital One
-Bank of America
Nuevamente deberás abrir una cuenta bancaria, dar tus datos personales y presentar tu ID y tu ITIN, entre otros documentos.
¿Cómo puedo pedir un préstamo si soy indocumentado. Paso a Paso?
Si apenas estás llegando y todavía no tienes claro como puedes hacer para obtener un préstamo aquí te lo traemos. Desde el comienzo!. Porque lo que nadie te ha dicho, es que para llegar al punto donde te aprueben un préstamo con ITIN debes prepararte, no es llegar a USA y solicitarlo:
PASO 1
Obtén tu Tarjeta de Identificación Consular (CID), esta identificación te ayudará para varias cosas, no necesariamente la requieren cuando pides un préstamo, pero si pudieses necesitarla para otros trámites. Solicítala en el Consulado de tu país, seguro no te vas a arrepentir de haberlo hecho.
PASO 2
Debes tramitar tu Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). Esto lo podrás hacer ante la IRS, anteriormente te mencionamos la forma que debes llenar (w-7 SP, pudiendo llevarla tu mismo a una oficina de tu localidad o bien a través de otros entes.
PASO 3
Debes tener una fuente de ingresos. De nada sirve tener la documentación necesaria si no trabajas y produces dinero, que debe verse reflejado en tu declaración de impuestos.
PASO 4
Abre una cuenta bancaria, existen muchos bancos que te permitirán hacerlo con ITIN. Esto te servirá para demostrar tus ingresos y por ende, que puedes pagar las cuotas de un préstamo. Si te pagan en efectivo te recomendamos que lo ingreses en tu cuenta bancaria completo, después podrás usarlo como prefieras.
PASO 5
Comienza a hacer tu historial crediticio. La mayoría de las entidades bancarias y financieras en general, toman muy en cuenta el historial creditico, principalmente porque refleja que tan riesgoso es hacerte un préstamo. Con un buen score creditico podrás optar por mejores préstamos con ITIN number y mejores condiciones en el mismo.
PASO 6
Una vez que ya puedes demostrar tu capacidad de pago es momento de buscar la mejor entidad para tramitar tu préstamo. Asegúrate de seguir nuestros consejos, investiga, lee las condiciones, compara y elige el mejor según tus posibilidades.
PASO 7
Tramita tu préstamo con ITIN. No importa qué tipo de préstamo estés buscando, estos pasos te dirán lo básico para poder obtenerlo. Ten la declaración de tus taxes a mano (en muchos casos piden más de un año pagando el income tax), toda la documentación personal y comprobantes de tu capacidad de pago.
Comprar una vivienda sin seguro social antes era algo impensable, pero debido a la creciente fuerza laboral de la migración latina, cada vez más van surgiendo compañías de mortgage que están dispuestas a ofrecer préstamos solo con ITIN number para comprar casa.
El único problema es que normalmente exigen un down payment por encima del 20% y los intereses son más elevados que los exigidos por un banco.
No obstante, el comprar una casa es una inversión segura y nos garantiza el dinero que estamos dando mensualmente, en vez de pagar por una renta que no lleva a nada y que no se traduce en ninguna inversión para nuestra seguridad a futuro.
La buena noticia es que BuyHouseEZ trae las mejores condiciones para comprar casa en este campo. Puesto que cuenta con un sistema innovador, en donde inversionistas privados prestan el dinero a personas que lo necesitan, bajo las condiciones previamente establecidas por la empresa. Lo que significa que el inversionista no podrá cambiar las condiciones de pago a futuro, ya que se hace a través de BuyHouseEZ.
Las condiciones del préstamo lo hacen un programa para compradores de vivienda con ITIN altamente competitivo. Además el down payment es solo del 10% y no necesitarás pasar años construyendo un historial crediticio (que además en cualquier momento puede bajar el puntaje), porque no revisan score crediticio.
El proceso es bastante sencillo y rápido, se hace todo vía online y telefónica, a través de un Cs. Manager que está al lado del cliente durante todo el proceso. Éste se comunica telefónicamente, explica el programa, pre-califica con simples preguntas y si se está apto para aplicar, se deben enviar los documentos vía email.
Entre 3 y 5 días hábiles se obtiene una carta de confirmación del préstamo, con la que ya se puede hacer una oferta cash por cualquier casa que se elija. Pedir un préstamo por una casa solo con ITIN nunca fue tan sencillo para aquellos que aunque tengan capacidad de pago no han podido lograrlo antes.
