Si tu puntaje de crédito está en el rango bajo, tal vez pienses que es imposible comprarte una casa. Pero la verdad es que el tener un nivel de crédito bajo no es razón para renunciar a tus sueños de ser propietario de una vivienda. Muchos estadounidenses han comprado casas a pesar de tener niveles crediticios bajos, y si juegas bien tus cartas, tú también puedes hacerlo.
Si quieres comprar vivienda, pero estás en esta condición, el tiempo es esencial. Prepararse para el proceso de compra puede llevar mucho tiempo, y cuanto antes empieces, antes podrás convertirte en un nuevo propietario. Siguiendo los pasos a continuación posiblemente podrás comprar una casa antes de lo que creías.
Asegúrate de que tu informe de crédito sea preciso.
Las entidades que reúnen la información financiera, crediticia, comercial y de servicios están lejos de ser perfectas, y siempre existe la posibilidad de que tu resumen de crédito no sea del todo preciso. De hecho, más de un tercio de los informes de crédito contienen al menos un error. La información falsa puede reducir tu puntaje de crédito en 100 puntos o más, por lo que es esencial que soluciones estos errores antes de empezar a buscar vivienda.
Revisa tu informe de crédito para verificar que todo esté correcto. Si detectas que algo está mal, comunícate con la agencia de crédito y la empresa que informó la información falsa.
Por lo general, el puntaje de crédito tarda unos 60 días en reflejar cualquier corrección, por lo que cuanto antes revises tu informe de crédito, mejor.
Intenta mejorar tu puntaje de crédito antes de comprar.
Tener un puntaje crediticio bajo no quiere decir que tiene que seguir siendo bajo. Practicar buenos hábitos financieros puede conducir a una mejora notable. Aquí hay algunos pasos que sirven para que aumentes tu puntaje de crédito mientras te preparas para comprar una casa:
1. Haz todos tus pagos mensuales a tiempo.
Si cumples con los plazos para todos sus pagos mensuales, el puntaje de crédito aumentará lento pero seguro. Configurar pagos automáticos para cada mes hace que esto sea mucho más fácil.
2. Pagar la deuda.
Uno de los factores más importantes para determinar tu puntaje de crédito es la tasa de utilización de crédito. La tasa de utilización de crédito es una proporción de cuánto debes en tus tarjetas de crédito en comparación con los límites máximos de esas tarjetas. Cuanto mayor sea la diferencia entre estos números (mayor límite y menos deuda), será mejor, así que pagar la mayor cantidad posible de tu deuda para mantener un saldo bajo es una de las mejores cosas que puede hacer.
3. Aumenta los límites de tus tarjetas de crédito, pero no los gastos.
Otra forma de mejorar tu tasa de utilización de crédito es aumentar los límites de sus tarjetas de crédito sin dejar de gastar la misma cantidad. Puedes solicitar un aumento de límite llamando al número de teléfono que aparece en la parte trasera de la tarjeta de crédito.
4. Mantén todas tus cuentas abiertas, pero no abras ninguna nueva.
Deshacerse de las tarjetas de crédito para disminuir los gastos puede parecer una idea inteligente, pero en realidad puede reducir tu puntaje de crédito. Abrir nuevas cuentas también puede dañar tu nivel crediticio, y por eso es mejor mantener la misma cantidad de tarjetas de crédito hasta que cierres el trato por la casa que quieres.
5. Agrega información positiva a tu informe de crédito.
Lo más probable es que tengas algunos pagos mensuales que actualmente no se tienen en cuenta en el puntaje de crédito. Si has pagado a tiempo tus facturas de teléfono, Internet y servicios públicos a tiempo, tu puntaje de crédito lo reflejará. Al usar el programa gratuito Experian Boost , puedes conectar estas cuentas y otras a tu informe de crédito para aumentar fácilmente tu puntuación.
6. Ten un usuario autorizado.
Si tiene un amigo o familiar con buen crédito, puedes hacer que responda por ti convirtiéndolo en un usuario autorizado en tu cuenta. Ser un usuario autorizado significa que el historial de pagos del titular de la cuenta contará para tu puntaje de crédito. Por supuesto, esta opción requiere un alto nivel de confianza entre ambas partes, y solo te beneficiará si el titular de la cuenta continúa manteniendo un buen crédito.
Explora tus opciones de préstamo.
Los diferentes tipos de préstamos hipotecarios tienen diferentes requisitos de crédito, y solo porque no califiques en uno no quiere decir que no calificarías para otro. Estos son los puntajes de crédito mínimos requeridos para los tipos de créditos hipotecarios más comunes:
- Préstamo convencional: 620
- Préstamo de la FHA: 500 por un pago inicial o enganche del 10%, 580 por un pago inicial o enganche del 3.5%
- Préstamo del USDA: Varía dependiendo del prestamista, generalmente 640
- Préstamo VA: Varía según el prestamista, generalmente 620
Ten en cuenta que el hecho de que califiques para una hipoteca no significa que realmente será asequible. Cuanto más bajo sea tu puntaje de crédito, más altos serán tus pagos mensuales e intereses, por lo que es mejor si tu puntaje es más alto que la cantidad mínima requerida para su préstamo.
Concéntrate en el panorama general.
No importa cuán bajo sea tu puntaje de crédito, es importante recordar que el crédito es solo uno de los varios factores que afectan tu capacidad para comprar una propiedad. Los prestamistas y vendedores también tendrán en cuenta tus ingresos, la deuda total que tengas, si actualmente tienes alguna deuda pendiente de cobro y si puedes pagar su pago inicial o enganche. Si te está yendo bien en todas estas áreas, tu puntaje bajo no será visto como un gran problema.
BuyEZHouse puede ser tu mejor solución de compra de vivienda.
Si bien comprar una casa con un nivel crediticio bajo puede ser difícil, no es imposible, siempre y cuando te esfuerces por ser financieramente responsable. Si tiene un puntaje bajo, nuestro programa de financiamiento alternativo de vivienda BuyHouseEZ puede ser la solución perfecta para comprar tu casa. Somos un prestamista directo y hemos ayudado a muchas personas que tenían puntajes bajos, o incluso ningún historial de crédito, a que alcancen con éxito sus metas de propiedad de vivienda.
Si estás listo para ser dueño de tu propia casa, independientemente de cuál sea tu puntaje de crédito, ¡contáctanos hoy para comenzar!